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危机爆发初期，美联储连续大幅降低利率，到2008年年末联邦基金利率已经降至0.16%。但是，宽松的货币政策并未有效刺激经济复苏。从市场流动性的变化来看，美联储降息对基础货币扩张起到了显著的刺激作用，基础货币同比增速在2008-2009年间大幅提高。然而相比之下，M2的同比增速较低。这意味着，尽管中央银行向市场注入了大量的流动性，但是私人部门实际可用的流动性增加却很有限。从商业银行的信贷变化来看，在宽松的货币政策下，银行信贷非但没有增加，反而在不断减少。这表明，私人部门的借贷意愿是在不断下降的。原因在于，危机爆发后，家庭和企业部门的资产负债表不断恶化。为改善资产负债表，家庭和企业部门不仅不会申请新的贷款，而且会降低消费和投资，偿还已有债务。