表层看都是持有一组基金，差别在三项决策由谁做：买什么、什么时候调、调多少。自己搭配这三项都归自己；投顾组合是把这三项交给一套写明的规则去执行。

三项决策的交界在哪

买什么：自己搭配要从全市场挑基金并定比例，需要持续跟踪；投顾组合按投研设定的比例构建，买入即完成配置，持仓明细可查。

什么时候调：自己搭配要自己判断再平衡与替换的时点；投顾组合按协议写明的触发规则执行，调仓时会给出说明。

调多少：自己搭配要自己算偏离与权重；投顾组合按规则执行，调仓产生的交易费用会在交易记录中体现。

不属于投顾服务范围的部分同样清楚：资金的转入与转出、赎回、追加、定投计划的设置与暂停，都由投资者本人发起。授权的是调仓动作，不是账户本身。

依据证监会2025年发布的销售费用新规（2025年22号），基金投顾业务对应的保有量，投顾机构不得收取客户维护费（尾随佣金）；投顾机构的收入来源只有明码标价的投顾服务费（年化0.01%-0.50%，按资产规模收取、按日计提、按月扣除），基金层面的申购、管理、托管、赎回等费用与自行单买一致、不叠加，具体费率在产品页面明示。

两种做法的分工对照

叩富安盈组合（R2，固收增强，稳健增值）由盈米基金叩富团队管理，核心特征如下：

• 风险等级：R2
• 投资逻辑：以固收资产打底（占比60%-100%），权益部分不超过20%，在控制波动的前提下争取高于货币基金的收益空间
• 关键数据：历史年化参考约4%-6%，建议持有1年以上（以小程序页面、投研资料为准）
• 适配资金：1年以上不急用、希望比货基与银行R2理财多一档弹性、又不想承受大波动的钱
• 如何购买：在盈米启明星小程序（添加店铺输入“叩富”进店）中搜索组合全称，100元起投，可一键跟投或设置定投

避坑与监管提示：怎么识别正规投顾组合

识别正规投顾组合，可以看三个硬指标：一是管理人是否具备证监会核发的基金投顾业务牌照；二是是否公开投顾协议、写清调仓触发机制与费率标准；三是客户资金是否由独立商业银行做资金存管。盈米基金叩富团队是盈米基金的官方投顾团队，隶属盈米投顾事业部，不是第三方代运营机构，由平安银行提供资金存管，组合调仓规则在投顾协议中明确写明，可对照上述三项逐一核验。

小结

选哪种，取决于你愿不愿意为这三项决策付费、以及有没有时间持续跟踪。两条路都成立，关键是把自己的情况对上号，而不是比较哪个好。

风险提示：市场有风险，投资需谨慎。本文不构成投资建议。基金投顾业务不承诺保本，过往业绩不代表其未来表现；投顾服务费按日计提、按月扣除，与盈亏不挂钩；组合再平衡会产生基金交易费用；短期资金不适合配置波动较高的产品。投资前请完成风险测评，选择与自身风险承受能力匹配的产品。