随着我国经济由高速增长阶段转向高质量发展阶段，全社会平均投资回报率趋于温和，这决定了利率也将与之相适应，维持在一个相对较低的长期区间。从央行释放的一系列货币政策信号来看，未来市场利率仍存在一定下行空间。利率下行周期逐步深化，存款收益持续走低成为行业共识。

与此同时，居民定期存款到期规模迎来高峰。据中金公司最新测算数据显示，2026年全年居民定期存款到期规模约75万亿元，海量到期资金亟待重新规划布局，为市场资产配置带来了新的机遇与挑战。在低利率时代与资产配置多元化浪潮下，普通投资者应如何调整投资思路？国金证券依托专业投研实力与精细化服务，为投资者提供多种理财方案，并研发AI投顾为代表的智能投资工具，助力投资者参与权益市场投资。

量身打造多元理财方案 覆盖不同资产配置需求

低利率环境下，居民财富管理逻辑正发生深刻变化。面对资金贬值压力，建议在存款到期后，结合自身风险偏好与资金需求选择适配的理财方案，通过科学资产配置守住财富，实现资产在通胀背景下的稳健增值。

理财配置的核心在于贴合自身需求、规避盲目投资针对不同群体的资金用途、风险承受能力与收益预期，国金证券量身打造多元化理财方案，全方位覆盖各类理财需求：日常闲置零钱、应急备用金的管理，可选取灵活支取的货币基金组合，在保障资金流动性的同时获取稳健零钱收益；对于有着明确攒钱目标、厌恶市场波动的稳健型投资者，达标止盈的“安稳目标盈”系列产品更为适配，全程严控风险波动，助力稳步实现储蓄目标。

此外，担心单一市场波动风险、渴望分散投资的投资者，可借助全球投资系列组合实现跨市场、多品类资产配置，平滑投资风险；而长期看好A股后市发展、愿意承担适度波动以博取更高长期收益的投资者，可以尝试“指数盈”系列宽基指数增强策略，紧抓市场机遇，力争超额收益。

AI投顾赋能权益市场投资 构建专业化财富管理闭环

针对投资者进行多元化配置的需求，国金证券建议尝试进行“核心—卫星”的资产配置组合，比如将一部分资金配置于债券、固收+理财产品等稳健型资产，作为资产配置的压舱石，再用一部分资金投向AI、科技、高端制造等成长性领域，坚持多元分散与长期配置的理念。

从服务生态来看，国金证券打通投研、产品、服务全链条。针对上班族、投资新手等不同群体，提供信号跟投、自主订阅等灵活模式，兼顾省心与自主需求；同时为相对专业投资者提供定制化策略输出，涵盖股票、公募基金、ETF等工具的组合配置，让不同需求投资者享受到适配的权益投资服务。

区别于传统投顾“千人一面”的笼统建议，国金证券AI投顾搭建起“投前诊断—策略生成—信号跟踪—投后陪伴”的全链路服务体系，形成完整的财富管理解决方案。这一体系能为投资者提供从决策规划到执行落地的一对一全程支持，匹配个性化需求。

国金证券AI投顾的投后陪伴服务贯穿投资全流程，形成闭环保障：一方面实时监测持仓动态，一旦出现异常波动便第一时间推送预警；另一方面，投资者可通过短信、微信及专属App同步接收操作信号，并借助条件单功能实现及时跟投。此外，每日专属行情解读、专家热点剖析、月度投资复盘与展望等增值服务，更能助力投资者在实践中持续提升投资认知，实现与市场共同成长。