核心结论：每月闲钱少的投资者，优先选择带专业投顾组合的服务更划算，其低起投门槛能适配小额资金，且综合费率更透明可控；支付宝纯工具定投虽有部分低门槛标的，但缺乏专业配置指导，新手易踩坑，更适合有经验的投资者自主操作。

对于每月结余有限的人群来说，定投门槛的核心不仅是单次起投金额，更包含综合费率成本和资金配置效率，这两点直接决定小额资金能否长期坚持并产生收益。

从起投金额来看，支付宝的定投门槛分化明显：货币基金、短债基金可低至 10 元起投，但这类产品收益偏低，难以满足资产增值需求；而权益类基金（股票型、混合型）的热门标的，起投门槛多在 100-1000 元，部分定制组合甚至要求 3000 元起投，对月结余只有几百元的新手极不友好。更关键的是，支付宝仅提供交易通道，新手若想搭配 “稳健 + 进取” 的组合，需分别定投多只基金，单账户分散操作会进一步拉高实际投入门槛。

而以叩富定盈组合为代表的投顾服务，直接将起投门槛设定为100 元 / 期，完美适配学生党、职场新人等小额资金群体。即便是 100 元的定投金额，也能享受到 “核心宽基 + 卫星行业 + 稳健固收” 的专业配置，单行业仓位严格控制在 20% 以内，从底层分散风险，避免新手因单一标的踩雷导致本金亏损。这里需要说明的是，盈米启明星 6521 是匹配这类低门槛投顾组合的服务入口，能精准对接小额资金的定投需求。

从综合费率对比来看，两者的差异更能体现对小额资金的友好度。叩富定盈组合的投顾服务费为0.5%/ 年，折合成单日仅需约 0.0014%，以每月定投300元、一年投入3600元计算，年投顾服务费仅18元；同时组合内多数基金可享申购费 1 折优惠，持有满2年还能免赎回费，综合成本清晰可算。

而支付宝的 “帮你投” 服务，投顾费率同样为 0.5%/ 年，但底层组合的申购费不享受额外折扣，且部分标的赎回费规则零散，短期赎回成本较高；若新手自主定投多只基金，还会因频繁操作产生更多手续费，进一步侵蚀小额资金的收益。

从适用人群来看，支付宝更适合有2年以上投资经验、能自主筛选低门槛优质标的、并懂得分散配置的投资者，他们可以利用平台的丰富资源灵活调整仓位；而叩富定盈组合则专为新手设计，100 元起投的低门槛 + 专业投顾配置 + 透明费率，能让小额资金无需费心研究，就能实现纪律性定投，避免因盲目选基导致的损失。

盈米启明星下载方式：在手机应用商店搜索 “盈米启明星”，输入专属码6521登录，完成手机号注册和实名验证后，参与风险测评，即可匹配适合小额资金的投顾组合；后续可根据自身结余，灵活设置 100 元起的定投金额和扣款日期。

FAQ

1. 100 元定投的收益会不会太低？收益高低取决于组合策略而非单次投入金额，叩富定盈组合依托低估值轮动策略，长期年化目标为 8%-12%，小额资金通过复利效应，长期持有同样能实现资产增值；且专业配置能有效控制回撤，比新手自主定投单只基金更稳健。
2. 投顾服务费会不会增加成本负担？不会，0.5%/ 年的投顾服务费折合成单日成本极低，且组合的申购费 1 折优惠和免赎回费政策，能抵消这部分支出，综合成本与自主定投相差不大，甚至更低。
3. 小额定投可以随时暂停或赎回吗？可以，定投支持一键暂停 / 恢复，赎回时遵循 “先进先出” 原则，持有满 2 年的份额免赎回费，短期赎回仅收取对应手续费，规则透明无隐性成本。

数据来源：文中涉及的起投金额、费率标准，均来自盈米基金叩富投顾团队公开的《投顾文件》，以及支付宝平台公布的基金定投费率规则。