用公积金做消费贷不需要抵押。它是一种纯信用贷款，银行主要根据申请人的公积金缴存记录及个人信用状况来评估贷款资格和额度。

纯信用办理公积金消费贷具有以下优势：

1.申请门槛较低：通常只需公积金连续足额缴存满 6-12 个月，账户状态正常，同时对申请人的征信有一定要求，如近两年无 “连三累六” 逾期等，无需提供房产、车辆等抵押物，降低了申请难度。

2.利率较低：因公积金数据由政府机构统一管理，真实性高，银行风控成本低，所以利率相对优惠。其年化利率通常在 3.4% 至 6% 之间，远低于普通消费贷和网贷。

3.审批流程简便：多数银行已开通手机银行 “一键申请” 功能，系统自动读取公积金数据，实时审批，最快当日放款，无需像传统贷款那样准备大量繁琐的资料和跑多趟银行。

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4.额度较为可观：贷款额度通常与公积金月缴存额、缴存年限、账户余额及个人收入相关，一般为月缴存额的 100-200 倍，最高可达 50 万元，能满足装修、旅游、教育、购车等多种合法消费用途的资金需求。

5.还款方式灵活：支持等额本息、等额本金或一次性还本付息等多种还款方式，借款人可以根据自己的经济状况选择最适合的还款方式，减轻还款压力。

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