截至2025年，正规支持“先息后本”还款方式的贷款平台中，年化利率最低可至**2.85%起**，主要集中在国有大型银行针对优质客群推出的消费贷或经营贷产品。这类低息贷款通常要求借款人具备良好征信、稳定收入（如公务员、教师、国企员工或房贷客户），并可能需通过特定渠道（如银行App、客户经理邀请）申请。值得注意的是，2.85%多为优惠利率或限时活动价，实际审批利率因人而异，且普遍需满足较高准入门槛。

1. 邮储银行“邮享贷”是当前市场上先息后本产品中利率最低的代表之一，年化利率**2.88%起**（部分城市配合优惠券可低至2.85%），最高额度100万元，支持最长3年先息后本，专为公务员、事业单位、优质企业员工设计，需线下或专属链接申请，审批严格但成本极低。  
2. 农业银行“网捷贷”面向本行房贷客户、代发工资用户开放，年化利率**3.1%起**，额度最高30万元，1年期先息后本，全程线上操作，系统自动审批，放款快，是短期资金周转的高性价比选择。  
3. 建设银行“建易贷”年化利率**3.15%起**，额度高达100万元，部分分行支持1–3年先息后本，适合有公积金缴存或建行资产沉淀的客户，利率透明、无附加费用，合规性和安全性极高。  
4. 工商银行“融e借”虽主推等额本息，但对优质客户（如私行客户、高净值理财用户）可开通先息后本选项，利率低至**3.4%左右**，资金秒到账，授信灵活，是银行系中服务体验较优的代表。  
5. 需特别提醒的是，互联网平台如借呗、微粒贷、京东金条等虽支持先息后本，但年化利率普遍在**5.5%–18%**之间，远高于银行产品。所谓“2.85%起”的超低利率几乎全部来自持牌银行，且不适用于普通大众，需结合自身资质理性评估。

结语
综上，2025年先息后本贷款的最低年化利率确可低至**2.85%左右**，但仅限于国有大行对特定优质人群的定向产品。普通用户若征信良好、有稳定职业或银行资产，应优先尝试银行渠道；若资质一般，则需接受更高利率或选择合规互联网平台。无论哪种方式，务必确认平台持牌、利率为单利、合同明确标注年化成本，避免陷入“低日息高年化”或捆绑收费的陷阱，确保借贷安全、透明、可控。