国泰海通购买基金全流程指南(2025年最新版)

一、购买基金前的准备工作

确认账户类型

需拥有国泰海通证券账户(A股账户或基金账户)。若未开户，可通过APP“在线开户”功能完成注册，全程线上操作，约10分钟完成。

风险测评更新

购买基金前需完成风险承受能力测评(路径：APP首页→“我的”→“风险测评”)。

测评技巧：根据实际投资偏好选择(如“能接受20%以上本金损失”可提升风险等级，匹配股票型/混合型基金)。

绑定银行卡

确保账户已绑定本人名下银行卡(支持工行、建行、招行等主流银行)，用于基金申购/赎回资金划转。

二、基金购买操作流程（3种方式）

方式1：APP首页直接购买（推荐新手）

打开国泰海通证券APP，首页点击【基金】图标进入基金专区。

顶部搜索栏输入基金代码/名称(如“005827”或“沪深300ETF”)，或通过分类筛选(如“货币型”“债券型”“股票型”)。

点击目标基金→【买入】→输入金额(最低10元起投)→选择分红方式(现金分红或红利再投资)。

确认订单信息，输入交易密码完成购买。

方式2：通过“基金定投”功能（长期投资优选）

APP首页→【基金】→【定投专区】。

选择基金后设置定投参数：

周期：每日/每周/每月;

金额：最低100元起;

扣款日：自定义每月1-28日。

确认后系统自动扣款，无需手动操作。

方式3：搜索特定基金（精准投资）

APP首页顶部搜索栏输入基金代码或名称。

进入基金详情页，查看历史净值、持仓结构、基金经理信息等。

点击【申购】或【定投】完成操作。

三、基金交易核心规则

交易时间

场外基金(非交易所交易)：15:00前下单按当日净值成交，15:00后按下一交易日净值。

场内基金(如ETF)：交易时间与股票一致(9:30-11:30.13:00-15:00)。

费用说明

申购费：通常0.1%-1.5%(货币基金0费率);

赎回费：持有时间越短费率越高(如持有<7天收取1.5%惩罚性费率);

管理费/托管费：每日从基金资产中扣除，无需额外支付。

持有时间计算

基金持有天数按自然日计算，周末/节假日均计入持有期。

四、基金投资进阶技巧

基金组合配置

推荐“核心+卫星”策略：

核心(60%)：宽基指数基金(如沪深300ETF);

卫星(40%)：行业主题基金(如科技、消费类)。

定投优化策略

智能定投：根据市场估值自动调整扣款金额(估值高时少投，估值低时多投)。

路径：APP【基金】→【定投专区】→选择基金后开启“智能定投”。

红利再投资

适合长期投资者：将分红自动转为基金份额，复利增值。

设置路径：购买时选择“红利再投资”分红方式。

五、常见问题解答

Q1：基金净值何时更新？

A：场外基金每日21:00后更新净值;场内基金实时价格随市场波动。

Q2：如何查看基金持仓？

A：APP进入基金详情页→【基金档案】→【持仓明细】，可查看前十大重仓股/债。

Q3：基金赎回后资金何时到账？

A：货币基金通常T+1到账;股票型/混合型基金T+3至T+5到账(具体以基金合同为准)。

文末福利：一键开启基金投资之旅

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