中国银行随心智贷采用“线下申请、集中审批”模式，审批环节确实需提交至省级分行进行审核。客户通过客户经理提交申请后，资料经支行初审后上报省行信贷部门统一处理，确保风控标准统一。全流程时长通常为3-7个工作日，具体受资料完整性、征信状况及申请时段影响。若材料齐全、信用良好，最快3天内可完成审批；若需补充材料或征信存在疑问，则可能延长至7天以上。审批通过后，客户需在线签署电子合同，随后可通过手机银行自助提款，资金最快1-2分钟到账。整体流程高效透明，适合有稳定收入和良好信用的个人客户申请。
1.  审批层级明确：随心智贷虽由网点客户经理受理，但最终审批权集中在省分行信贷审批部，实行集中风控管理，避免各地标准不一，提升审批专业性与合规性。  
2.  申请材料初审：客户提交身份证、收入证明、银行流水等材料后，支行客户经理进行初步审核，确认资料齐全、信息真实后，通过内部系统上传至省行。  
3.  省行集中审核流程：省行审批人员结合征信报告、收入水平、负债情况等综合评估，重点考察客户还款能力与信用记录，部分复杂案例需人工复核，影响时效。  
4.  影响时长的关键因素：资料不全需补件、征信查询频繁、存在多笔网贷或高负债等情况，均可能导致省行要求补充说明或延长审核周期。  
5.  后续签约与放款：审批通过后，客户收到短信通知，登录中行手机银行完成电子合同签署，随后可随时发起用款，系统自动放款至指定账户，实现“线上提款、快速到账”。

中国银行随心智贷审批集中于省行，流程规范严谨。申请人应提前备齐材料，保持良好征信，配合客户经理高效推进。从申请到放款最快3天完成，兼具安全性与便捷性，是值得信赖的个人信用贷款选择。

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