中国银行随心智贷支持循环使用，额度在有效期内可多次支用，无需每次重新申请审批。其额度恢复与循环使用规则如下：

一、额度循环机制

1.循环使用条件

额度有效期内（通常为1-3年，部分优质客户可延长至5年），借款人可在可用额度范围内多次支用贷款。

每次支用需满足单笔用款金额≥1000元的要求，且用款期限不超过额度到期日。

2.额度恢复规则

还款后即时恢复：借款人偿还部分或全部贷款后，已还本金对应的额度会立即释放，可再次支用。

额度不因支用减少：循环额度模式下，已用额度与剩余额度动态计算，总授信额度不变（除非因信用状况变化被调整）。

二、额度有效期与续贷

1.初始额度有效期

额度有效期一般为1-3年，具体以合同约定为准。到期前，借款人可申请续贷或延期。

2.续贷规则

续贷条件：需重新评估信用状况、还款记录及负债水平。若信用良好、负债合理，续贷通常无障碍。

续贷流程：通过手机银行提交续贷申请，银行重新审核资质后，可能调整额度或利率，审批通过后额度有效期延长。

额度提升：部分优质客户（如公务员、事业单位员工）续贷时，额度可能提升至最高50万元（部分地区可达80万元）。

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三、额度使用与还款方式

1.还款方式

先息后本：年化利率3.1%-4.5%，适合短期资金周转，最长3年。

等额本息：利率略低，适合长期稳定还款，最长5年。

组合还款：如“3年先息后本+2年等额本息”，缓解长期还款压力。

随借随还：支持提前还款，无违约金，资金利用率高。

2.还款后额度恢复示例

假设借款人获得30万元循环额度，支用10万元后，剩余可用额度为20万元。偿还5万元后，可用额度恢复至25万元，可继续支用。

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