先息后本”还款方式看似每月负担轻，但利息总额通常更高。其核心在于前期仅还利息，本金分文不减，导致利息始终按全额本金计算，资金占用时间长，总利息支出远超等额本息或等额本金。它适合短期资金周转或现金流紧张的借款人，能有效缓解初期还款压力。然而，若缺乏合理规划，到期时可能面临巨额本金偿还压力（“还款悬崖”）。通过实际计算对比，一笔100万元、年利率4%、期限3年的贷款，采用“先息后本”总利息为12万元，而等额本息仅为6.2万元。因此，选择该方式需权衡短期压力与长期成本，明确资金用途，避免陷入“省小钱、花大利息”的误区。

“先息后本”是否真省钱，需深入拆解其计息逻辑与还款结构：

1. “先息后本”本质是利息前置，在贷款期内（如3年），借款人每月只需偿还当期利息，本金保持不变，到期后一次性归还全部本金。例如，100万元贷款，年利率4%，每月仅需支付利息3333元，前35个月压力极小，但第36个月需偿还100万元本金，形成巨大还款压力。

2. 总利息计算方式固定且高昂，由于本金在整个贷款周期内未减少，利息始终按初始本金全额计收。以上述贷款为例，3年总利息 = 100万 × 4% × 3 = 12万元，利息总额明确且无法递减。3. 对比等额本息：总利息大幅减少，同样贷款采用等额本息还款，月供约29520元，3年总还款额约106.27万元，其中利息仅6.27万元，比“先息后本”节省近5.73万元。

4. 对比等额本金：利息更优，等额本金方式下，首月还款约31111元，逐月递减，总利息约6.07万元，进一步低于等额本息。

5. 适用场景与风险并存，该方式适合有明确短期资金需求（如进货、装修）且确定到期有还款来源（如回款、出售资产）的借款人。若无后续资金安排，极易导致逾期、续贷失败或被迫借新还旧，陷入债务循环。

综上所述，“先息后本”并非利息更少，而是将还款压力后移。它牺牲了总利息成本，换取了前期现金流的宽松。借款人必须清醒评估自身还款能力与资金规划，切勿被低月供迷惑，理性选择，方能真正实现高效融资。