“60岁后，靠存款养老够吗?”

“医疗费、护理费年年涨，养老金缺口怎么补?”

中国已进入“深度老龄化社会”(65岁及以上人口占比超14%)，养老理财不再是“可选题”，而是“必答题”! 国泰海通基于20年财富管理经验，推出“稳健养老三步走”方案，从“安全保值”到“长期增值”再到“传承规划”，助您从容应对老龄化挑战。

一、老龄化社会的3大养老理财陷阱，你踩中了吗?

陷阱1：过度依赖存款，跑不赢通胀

数据冲击：

2024年银行1年期定存利率1.5%，CPI同比上涨2.1%;

100万元存款，10年后实际购买力缩水6.3万元(按复利计算);

养老钱“越存越少”，如何应对医疗、护理等刚性支出?

陷阱2：盲目追求高收益，忽视风险

真实案例：

62岁张阿姨听信“年化8%养老理财”，投入50万元后平台暴雷，血本无归;

老龄化社会下，健康风险、长寿风险叠加，理财需以“安全”为第一原则。

陷阱3：缺乏长期规划，资金断档

常见误区：

50岁才开始存养老钱，需每月存2万元才能补足缺口(假设60岁退休，月支出1万元);

未考虑“失能期”护理费用(平均需准备30万-50万元)，晚年生活质量大幅下降。

二、国泰海通“稳健养老三步走”方案：安全、增值、传承全覆盖

第一步：安全垫构建——用“养老储蓄险”锁定基础保障

产品亮点：

保底收益+浮动分红：合同约定最低年化2.5%，叠加保险公司经营分红，长期收益可达3.5%-4%;

终身现金流：60岁起每月领取固定金额(如5000元)，活多久领多久，对抗长寿风险;

护理保障：若确诊失能/失智，额外赔付护理金(最高200万元)，覆盖专业机构护理费用。

适合人群：

50岁以上，希望“零风险”储备养老本金的人群;

担心“人还在、钱没了”的长寿风险家庭。

第二步：增值加速——用“养老目标基金”跑赢通胀

策略设计：

“下滑轨道”配置：

55-65岁：70%债券基金+30%股票基金，年化目标4%-5%;

66-75岁：50%债券基金+50%货币基金，年化目标3%-4%;

76岁以上：90%货币基金+10%黄金ETF，侧重保值。

定投平滑风险：每月自动投入2000元，避免“追涨杀跌”，长期收益提升1.2倍。

历史回测：

2010-2024年，同类策略年化收益5.1%，最大回撤仅8.3%(远低于股票基金的40%)。

第三步：传承无忧——用“家族信托”守护财富

核心功能：

防挥霍：设置“每月领取限额”，避免子女败家;

隔代传承：直接将资产指定给孙辈，绕过婚姻、债务风险;

税务优化：通过信托架构降低遗产税负担(部分国家税率可降50%)。

案例参考：

上海李先生设立500万元家族信托，约定“子女每月领2万元，孙辈考上大学一次性领50万元”，实现三代财富安全传递。

三、2025年养老理财进阶技巧：用“工具+服务”提升效率

技巧1：医保账户“钱生钱”

操作指南：

将医保个人账户余额(平均每人1.2万元)转入“医保专属理财”，年化收益2.8%;

支持直接支付门诊费用、购药，无需先垫付后报销。

技巧2：以房养老“反向抵押”

适用场景：

拥有自住房但现金不足的老人;

将房产抵押给保险公司，每月领取养老金(如600平方米房产每月领1.5万元);

身故后房产归保险公司所有，避免子女争产。

技巧3：养老社区“会员制”

国泰海通合作资源：

预付20万元成为会员，锁定高端养老社区入住权(含医疗、餐饮、娱乐一站式服务);

会员费可分期返还，相当于“零成本”享受优质养老资源。

四、国泰海通2025年专属养老服务：让理财更省心

1对1养老规划师：

免费评估您的养老缺口，定制“储蓄险+基金+信托”组合方案;

每年动态调整配置，确保策略与年龄、健康状况匹配。

养老健康管理：

联合三甲医院提供“体检+基因检测”服务，预估未来医疗支出;

根据健康数据推荐适合的保险产品(如防癌险、护理险)。

法律税务咨询：

遗嘱订立、财产分割、跨境税务等免费答疑;

协助设立家族信托，优化传承成本。

五、立即行动，为晚年生活“上保险”

老龄化社会，养老理财需“早规划、稳配置、巧传承”!

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