当“月光”变“月投”：国泰海通智能系统如何自动化实现“一金一银”策略?

在低利率时代与消费主义盛行的双重压力下，年轻人“月光”困境愈发普遍。国泰海通证券通过“智能定投+余额理财”双引擎驱动，将“一金一银”策略转化为可自动化执行的理财方案，助力职场小白实现从“被动月光”到“主动月投”的跨越。

一、“一金”策略：智能定投——以时间换空间，低成本积累财富

核心逻辑：通过定期定额投资，利用市场波动自动实现“低位多投、高位少投”，降低择时风险，长期分享经济增长红利。

1. 产品选择：稳健型+进取型组合

稳健型(50%资金)：

债券基金：如国泰稳盈短债债券(代码006756)，近3年年化收益3.8%，最大回撤仅0.2%，适合作为定投核心。

“固收+”产品：如国泰“固收+”系列(代码006789)，股债动态配比，近5年年化收益6.8%，最大回撤3.2%，增强收益弹性。

进取型(30%资金)：

宽基指数基金：如海通沪深300指数增强(代码003118)，近5年年化收益10.2%，超额中证300指数4.8%，适合长期布局核心资产。

中盘成长基金：如国泰中证500ETF联接(代码007093)，近3年年化收益12.5%，捕捉中小盘成长机会。

2. 智能定投工具：动态调仓，省心增值

估值策略：系统根据市场估值自动调整扣款金额，低位时增加投资份额，高位时减少投入，降低平均成本。

均线偏离策略：以历史均线为基准，当指数偏离均线时自动调整投资比例，平滑波动风险。

低门槛参与：100元起投，支持按周/月自动扣款，适合薪资阶层长期积累。

3. 案例实操

月薪5000元的职场新人小王，每月定投800元(稳健型500元+进取型300元)，坚持5年：

总投入：800元×12月×5年=4.8万元

预期收益：按年化收益6%计算，5年后资产规模约6.8万元，其中收益2万元，复利效应显著。

二、“一银”策略：余额理财——闲置资金“零浪费”，流动性与收益兼得

核心逻辑：通过自动申购货币基金或国债逆回购，让账户内未参与交易的闲置资金“夜间增值”，白天仍可用于股票交易，实现“炒股理财两不误”。

1. 产品选择：灵活性与收益性平衡

货币基金：如国泰现金管理货币A(代码000198)，近7日年化收益2.1%，支持T+0快速赎回(1万元内秒到账)，适合存放日常备用金。

短债基金：如国泰信用增强债券C(代码006757)，近1年年化收益3.5%，最大回撤0.5%，持有30天以上免赎回费，适合存放3个月以上不用的闲钱。

国债逆回购：尾盘利率可达4%-5%，适合短期资金管理，节假日前操作收益更高。

2. 自动化工具：智能申购，省心管理

通财钱包功能：

一键签约：在e海通财APP中设置保留金额(如100元)，超出部分自动申购货币基金。

自动赎回：次日资金自动返回账户可用余额，不影响股票、基金等交易操作。

现金管家功能：

夜间理财：每日收盘后，账户内闲置资金自动申购货币基金，次日确认份额并享受收益。

智能分配：用户可设置“强制储蓄+日常消费+定投计划”比例，系统自动归位资金。

3. 案例实操

职场新人小李将1万元存入货币基金(应急用)，5000元存入短债基金(3个月后用)：

年化收益：比活期存款高3-4倍，每年多赚约400元利息。

流动性管理：货币基金支持实时赎回，短债基金持有30天以上免赎回费，兼顾收益与灵活性。

三、国泰海通智能系统：三大优势赋能“月投”计划

全场景覆盖：从强制储蓄到基金定投，从稳健增值到风险对冲，提供一站式理财解决方案。

低门槛参与：100元起投，支持按周/月自动扣款，适合薪资阶层长期积累。

智能风控：通过动态调仓、分散投资、止损机制等工具，帮助用户规避市场波动风险。

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