根据央行的基准利率，五年以上商业贷款的年利率为 4.90%，五年以上公积金贷款的年利率为 3.25%。以下是贷款 40 万，期限 10 年，不同还款方式下的利息计算情况：

商业贷款：

等额本息：月利率 = 4.9%÷12≈0.4083%，还款月数 = 10×12=120 个月。根据公式，每月还款额 = 400000×0.4083%×(1+0.4083%)^120÷[(1+0.4083%)^120-1]≈4223.10 元，总利息 = 4223.10×120-400000=106772 元。

等额本金：每月本金 = 400000÷120≈3333.33 元，首月利息 = 400000×0.4083%=1633.2 元，首月还款额 = 3333.33+1633.2=4966.53 元。总利息 =(120+1)×400000×0.4083%÷2≈98816.67 元。

公积金贷款：

等额本息：月利率 = 3.25%÷12≈0.2708%，每月还款额 = 400000×0.2708%×(1+0.2708%)^120÷[(1+0.2708%)^120-1]≈3908.76 元，总利息 = 3908.76×120-400000=69051.2 元。

等额本金：每月本金 = 400000÷120≈3333.33 元，首月利息 = 400000×0.2708%=1083.2 元，首月还款额 = 3333.33+1083.2=4416.53 元。总利息 =(120+1)×400000×0.2708%÷2≈65541.67 元。

利息差距比较

商业贷款与公积金贷款：等额本息方式下，商业贷款比公积金贷款多支付利息 106772-69051.2=37720.8 元；等额本金方式下，商业贷款比公积金贷款多支付利息 98816.67-65541.67=33275 元。

等额本息与等额本金：商业贷款中，等额本息比等额本金多支付利息 106772-98816.67=7955.33 元；公积金贷款中，等额本息比等额本金多支付利息 69051.2-65541.67=3509.53 元。

需注意，实际贷款利率可能会因银行政策、市场情况以及个人信用等因素有所波动。如有资金周转的需求可以点击下方链接查看你自己的额度。