征信花了走人工特批有可能通过，但通过率并非绝对，取决于个人资质和银行政策等因素。在决定借款前，务必了解清楚相关的利率、费用、还款方式等细节，并确保自己有能力按时还款，以避免陷入不必要的债务困境。

1.收入稳定且资产充足：若借款人能提供工资单、税单等证明，显示有稳定收入，同时拥有房产、车辆等资产，证明具备充足还款能力，即使征信花，人工审核时也可能因较低的风险预期而批准贷款。

2.提供可靠担保：若能提供房产、车辆或其他有价值的资产作为抵押，或有信用良好、还款能力强的人为其担保，可增加贷款安全性，提高人工特批通过的概率。

3.贷款用途合理：详细说明贷款用于经营周转、房屋装修或教育等正当用途，能让审核人员了解资金流向，增加贷款申请的可信度，有助于通过审核。

4.职业背景良好：如果是公务员、教师或医生等职业稳定的人群，通常被认为收入稳定、信用风险较低，在人工审核时会更具优势。

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银行内部审核是一个复杂的过程，以下是一些常见的审核技巧和要点：

1.关注征信细节：除了查看征信是否花，还会关注逾期次数、逾期时长、欠款金额等。偶尔一次短期逾期，可能影响相对较小；但如果是 “连三累六” 等严重逾期情况，会被重点关注，贷款获批可能性大大降低。同时，也会留意征信查询记录，短期内频繁查询会被认为资金需求迫切，风险较高。

2.评估还款能力：通过收入证明、银行流水等资料，核实借款人的收入情况，计算其债务收入比。一般来说，债务收入比越低，还款能力越强，越容易通过审核。同时，也会考虑借款人的资产状况，资产丰富可增强还款保障。

3.审查贷款用途：确保贷款用途合法合规、符合银行规定，且具有合理性和真实性。对于用途不明、可能用于高风险投资（如炒股）或违法活动的贷款申请，会直接拒绝。

4.核实身份与资料真实性：通过多种方式核实借款人身份信息，防止身份冒用等欺诈行为。同时，会对提供的收入证明、资产证明等资料进行真实性验证，如与相关单位核实工资收入，通过房产管理部门查询房产信息等。

5.考量负债情况：查看借款人现有负债情况，包括信用卡欠款、其他贷款余额等。如果负债过高，超过借款人还款能力范围，银行会担心还款风险，可能拒绝贷款申请或降低贷款额度。

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