贷款 10 万元三年的利息因银行或网贷平台的利率及还款方式不同而有所差异。总体而言，银行贷款利息相对较低，网贷利息相对较高，以下是具体分析：

1. 银行贷款利息：国有大银行年利率通常在 3.5%-6% 之间。若以年利率 4% 为例，采用等额本息还款方式，根据贷款计算器，每月还款额约为 2952 元，三年累计支付利息约 6272 元。若采用等额本金还款方式，首月还款额约为 3222 元，随后逐月递减，总利息大约为 6083 元。若按先息后本方式还款，每月需还利息 333 元，三年总利息为 12000 元。

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2.网贷利息：网贷平台年利率范围大致在 7.2%-36%，但超过 24% 的部分法律上可不用偿还。若年利率为 12%，采用等额本息还款，每月还款额约为 3321 元，三年总利息约 19556 元。若年利率达 24%，每月还款额约为 4245 元，三年总利息约 52820 元。

通过对比可知，同样贷款 10 万元三年，银行贷款利息明显低于网贷。银行贷款利息一般在 5500 元至 15000 元左右，而网贷利息可能高达数万元。

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