先息后本消费贷是否划算取决于个人的财务状况和未来的收入预期。如果短期现金流紧张但未来预期收入增加，先息后本可以减轻初期还款压力。然而，从总利息支出的角度来看，等额本息通常比先息后本更省钱，因为前者在整个贷款期间逐渐减少本金，从而减少了支付的总利息。

先息后本消费贷

1. 利息成本：
等额本息由于每月都在偿还部分本金，所以总利息支出较少；

2. 还款压力分布：
先息后本前期只需支付利息，最后一期需一次性偿还本金，可能会造成较大的财务压力；

3. 适用人群分析：
对于当前收入较低但预计未来会显著增长的人群，先息后本可能更适合；

4. 贷款期限影响：
在较长期限下，等额本息节省的利息更为明显；

5. 现金流管理：
先息后本允许更多的资金用于其他投资或紧急情况，若投资回报率高于贷款利率，则可能更具优势；

6. 风险评估：
考虑最后一大笔还款的风险，以及是否有能力按时偿还；

选择先息后本还是等额本息应基于个人的具体财务状况和未来规划来决定。如果目标是减少总利息支出，等额本息通常是更经济的选择。但如果需要更大的现金流灵活性，并且能够承担最后一期的大额还款，先息后本也是一种可行方案。确保根据自身实际情况做出最适合自己的决策。