车抵贷（车辆抵押贷款）的利息计算通常采用 等额本息 或 等额本金 方式，具体取决于贷款机构。以下是两种方式的详细计算示例，假设贷款金额 10万元，分 36期（3年） 还清，年利率为 8%（实际利率需以机构为准）：

一、等额本息还款法

特点：每月还款额固定，包含本金和利息，前期利息占比高。

计算公式：每月还款额=贷款本金×月利率×(1+月利率)n(1+月利率)n−1每月还款额=(1+月利率)n−1贷款本金×月利率×(1+月利率)n​

参数：

贷款本金 P=100,000P=100,000 元

月利率 r=8%/12≈0.006667r=8%/12≈0.006667

期数 n=36n=36

计算步骤：

每月还款额：100,000×0.006667×(1+0.006667)36(1+0.006667)36−1≈3,134元(1+0.006667)36−1100,000×0.006667×(1+0.006667)36​≈3,134元

总利息：3,134×36−100,000≈12,824元3,134×36−100,000≈12,824元

还款计划表（前3期示例）：

二、等额本金还款法

特点：每月归还固定本金 + 剩余本金产生的利息，月供逐月递减。

计算公式：每月还款额=本金n+剩余本金×月利率每月还款额=n本金​+剩余本金×月利率

计算步骤：

每月归还本金：100,000/36≈2,778元100,000/36≈2,778元

总利息：(100,000×0.006667)+(97,222×0.006667)+...+(2,778×0.006667)≈12,500元(100,000×0.006667)+(97,222×0.006667)+...+(2,778×0.006667)≈12,500元

（或简算：总利息 ≈ n+12×P×r≈12,5002n+1​×P×r≈12,500 元）

还款计划表（前3期示例）：

三、其他影响因素

利率类型：年利率8%对应月利率约0.6667%，实际可能含手续费、服务费等，需换算为 综合年化利率（如IRR计算）。

提前还款：部分机构会收取违约金，可能减少总利息。

机构差异：银行通常利率较低（如5%-10%），非银机构可能更高（如10%-24%）。

总结

等额本息：总利息较高（例中约12,824元），适合预算稳定人群。

等额本金：总利息较低（例中约12,500元），但前期压力较大。

建议：向贷款机构确认 实际利率 和 还款方式，并使用其提供的计算工具核对明细。如有资金周转的需求可以点击下方链接查看你自己的额度。