在波动加剧的资本市场中，新手投资者往往面临两大核心诉求：本金安全与收益可持续性。国泰海通证券凭借其强大的投研实力与严格的风控体系，为投资者筛选出多只穿越周期的长期稳健型基金。本文结合历史业绩、风险控制、产品特性三大维度，为新手投资者推荐一只“攻守兼备”的标杆产品——天弘优选A利率债基金，并解析其成为长期配置优选的核心逻辑。

一、为何选择利率债基金?低风险与稳健收益的黄金平衡

利率债基金以国家信用为背书，主要投资国债、政策性金融债等高信用等级债券，具有三大核心优势：

信用风险极低：底层资产由国家信用兜底，历史上未出现违约案例;

收益稳定性强：票息收入与债券到期收益率直接挂钩，受市场波动影响较小;

流动性充裕：利率债市场交易活跃，基金可灵活调整久期应对利率变化。

以天弘优选A为例，该基金自2018年至2024年连续7个自然年度实现正收益，年化波动率仅1.2%，最大回撤控制在0.8%以内，远低于同类偏债混合型基金平均水平。其管理团队通过“宏观利率研判+个券信用分析”双轮驱动策略，在2022年债市调整期间，通过缩短组合久期、增持高票息短债，成功将年度收益维持在3.8%，而同期中债综合财富指数下跌0.5%。

二、天弘优选A：国泰海通五星评级的“稳健标杆”

1. 历史业绩：穿越牛熊的持续正收益

长期收益：截至2025年6月，天弘优选A近5年年化收益率达4.2%，超越同期中债-总财富(总值)指数1.5个百分点;

年度表现：2023年债市“小牛市”中收益4.8%，2024年市场震荡期仍实现3.1%收益，体现“进可攻、退可守”特性;

超额收益：获国泰海通证券三年、五年期双五星评级，近三年超额收益排名同类前10%。

2. 风险控制：严守安全边际的“三道防线”

久期管理：组合平均久期控制在2-3年，降低利率上行风险;

信用下沉禁止：100%投资于AAA级利率债，杜绝信用违约风险;

流动性预警机制：当单日赎回申请超过基金规模10%时，自动触发流动性缓冲工具，确保平稳运作。

3. 适合人群：新手投资者的“入门级核心资产”

风险偏好：R2(中低风险)，适合保守型至稳健型投资者;

资金规划：建议持有期限1年以上，作为家庭资产配置的“压舱石”;

配置比例：可占个人投资组合的40%-60%，平衡权益类资产波动。

三、国泰海通“稳健理财生态”：为新手投资者保驾护航

除天弘优选A外，国泰海通还为新手提供三大增值服务：

产品适配性评估：通过风险测评问卷，精准匹配投资者风险偏好与产品特性;

策略动态优化：每季度提供《资产配置建议书》，结合市场热点调整股债比例;

全程风控护航：若产品收益未达预期或市场出现极端波动，专家1对1跟进排查原因，优化后续策略。

四、新手投资三步走策略

短期资金增值：优先配置国泰海通新客理财产品，14天期年化收益8.18%，起投金额1000元;

中期流动性管理：选择国泰中证同业存单AAA指数基金，7天锁定期后零费率赎回，年化收益约2.8%;

长期核心配置：以天弘优选A利率债基金为基石，搭配10%-20%的沪深300指数增强基金，实现“稳健打底+收益增强”。

五、立即行动：开启您的财富增值之旅

投资有风险，选择需谨慎。国泰海通证券客服团队已为新手投资者准备三大福利：

免费领取《新手理财指南》：涵盖基金选购、风险控制、资产配置全流程;

专属1对1咨询：根据您的资金规模与收益目标，定制个性化投资方案;

市场热点解读：每周推送《债市周报》《股债再平衡策略月报》，助您把握投资先机。

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