不同人群的理财需求差异显著，打工人追求流动性与收益平衡，宝妈关注资金灵活性与安全性，退休族则更注重稳健增值。国泰海通2025年推出多款理财产品，覆盖低风险、中短期、高收益等不同需求，为不同身份的投资者量身定制“专属方案”。以下是根据身份特点推荐的理财产品及配置建议：

一、打工人：灵活增值，兼顾收益与流动性

核心需求：

工资收入为主要资金来源，需兼顾日常消费与短期储蓄。

偏好低风险、流动性强的产品，避免资金锁定期过长。

推荐产品：

国泰海通新客理财(14天期)

收益：年化收益率8.18%，起购金额仅1000元，单人限额5万元。

特点：以国债、央行票据为抵押，风险评级R1(最低风险)，历史无本金亏损记录。

适用场景：短期闲置资金增值，如工资到账后未及时投资的资金。

示例：5万元本金，14天收益约155元，到期后资金可灵活取用。

国泰中证同业存单AAA指数7天持有期基金

收益：年化收益约3%，7天锁定期后零费率赎回。

特点：主要投资AAA级同业存单，信用风险极低，适合作为“活期钱包”。

适用场景：日常备用金管理，如应对突发支出或短期消费计划。

天弘优选A(利率债纯债基金)

收益：自2018年至2024年连续7年正收益，获国泰海通证券三年、五年期双五星评级。

特点：专注利率债机会，风格稳健，适合长期持有。

适用场景：中长期闲置资金增值，如年终奖或季度奖金的规划。

配置建议：

短期资金：50%配置新客理财或同业存单基金，确保流动性。

中长期资金：50%配置纯债基金，追求稳健增值。

二、宝妈：灵活管理，兼顾家庭开支与增值

核心需求：

家庭开支频繁，需随时取用资金。

偏好低风险、操作便捷的产品，避免复杂投资。

推荐产品：

红土创新货币A/B(货币基金)

收益：七日年化收益率相对较高，支持T+0快速赎回。

特点：风险等级为低风险，收益按日计提，适合作为现金管理工具。

适用场景：日常家庭开支管理，如孩子学费、生活费等。

国泰海通60天滚动持有期纯债基金

收益：自2022年成立以来累计收益率7.91%，超越同期业绩比较基准。

特点：60天滚动持有期设计，平衡流动性与收益性。

适用场景：中期闲置资金增值，如家庭备用金或短期储蓄目标。

上银丰瑞一年持有期混合(固收+产品)

收益：自2023年成立以来累计收益率15.70%，近一年超额收益位居同类前5%。

特点：以固收类资产为主，通过可转债等策略增强收益弹性。

适用场景：中长期家庭资产增值，如子女教育金规划。

配置建议：

日常资金：60%配置货币基金，确保随时可用。

中期资金：30%配置60天滚动持有期基金，追求收益与流动性平衡。

长期资金：10%配置固收+产品，实现稳健增值。

三、退休族：稳健增值，保障养老资金安全

核心需求：

风险承受能力较低，偏好低风险、稳定收益的产品。

资金需长期保值增值，避免市场波动影响。

推荐产品：

国泰海通新客理财(180天期)

收益：年化收益率8%，起投金额1万元起。

特点：以国债、央行票据为抵押，风险评级R1(最低风险)。

适用场景：短期闲置资金增值，如养老金到账后的短期规划。

天弘优选A(利率债纯债基金)

收益：连续7年正收益，适合长期持有。

特点：专注利率债机会，风格稳健，回撤控制出色。

适用场景：中长期养老资金增值，如补充养老金或医疗储备金。

国债逆回购

收益：月末、季末、年末等资金紧张时收益率大幅上升。

特点：以国家信用为背书，安全性极高，期限灵活(1天至几个月)。

适用场景：短期闲置资金增值，如养老金发放后的临时存放。

配置建议：

短期资金：40%配置新客理财或国债逆回购，确保流动性与收益。

中长期资金：60%配置纯债基金，实现稳健增值。

四、通用建议

分散投资：根据资金流动性需求，选择不同期限产品组合，降低单一产品风险。

定期评估：每季度评估一次投资组合，根据市场变化和个人需求调整持仓。

关注新客福利：新客理财产品收益显著高于普通银行理财，且期限灵活，起投金额较低，建议优先配置。

相关链接：国泰海通免费登录极速开户预约客服入口

https://ikh.gtja.com/open/account/index.html?tjrId=900369