中信证券2025年理财产品购买指南与策略

一、明确风险偏好，选择适配产品

低风险偏好投资者

货币型产品：如现金添利(900055)，七日年化收益率约0.98%，风险等级R1.适合短期闲置资金管理。

固定收益凭证：保本保息，期限灵活(14天至6个月)，年化收益率最高6.8%，适合极度厌恶风险的投资者。

中低风险偏好投资者

“固收+”基金：如国富恒瑞(A类002361)，年化回报5.22%，最大回撤3.77%，适合追求稳健增值的投资者。

中高风险偏好投资者

混合型产品：如中信证券卓越成长C(900100)，重点投资高成长潜力股票，需持有满两年以避免赎回费，适合中长期资产配置。

指数型产品：如跟踪中证A500指数的ETF，分散风险，费用低廉，适合希望分享市场平均收益的投资者。

二、关注市场环境，灵活调整配置

权益资产机会

中信证券认为，2025年中国权益资产正迎来年度级别牛市，尤其是科技成长、高股息红利股以及内需消费等方向。投资者可适当增加权益类资产配置，但需注意市场波动风险。

债券资产配置

政策加码有望带动经济回升，预计2025年利率中枢下行。债券资产可作为稳健配置的一部分，平衡整体风险。

另类资产配置

建议关注策略灵活性更高的主观CTA产品、与监管导向契合的套利策略产品，以及REITs等。

三、分散投资，降低单一风险

跨资产类别分散

将资金分配至不同风险等级的产品(如低风险、中低风险、中高风险)，避免单一产品暴雷导致整体亏损。

跨市场分散

考虑配置港股、A股以及海外市场股票，分散地域风险。

四、长期持有，避免频繁交易

持有期型产品

选择持有期型产品(如卓越成长C需持有满两年)，避免因短期市场波动而频繁交易，降低交易成本。

定投策略

对于中高风险产品，可采用定投方式平滑波动，避免一次性投入带来的风险。

五、仔细阅读产品说明书，关注费用与条款

费用结构

注意管理费、托管费、销售服务费等费用，避免隐性成本侵蚀收益。例如，卓越成长C的管理费为0.6%/年，销售服务费为0.7%/年。

赎回条款

关注产品的赎回条款，避免因提前赎回导致罚息或手续费损失。例如，固定收益凭证若提前赎回可能面临罚息。

底层资产

了解产品的底层资产，确保其与自身风险偏好匹配。例如，现金添利主要投资于现金、短期银行存款、国债等。

六、利用专业工具，辅助投资决策

风险测评工具

通过中信证券APP的风险测评工具，明确自身风险承受能力，选择适配的产品。

专业理财顾问

咨询专业理财顾问，制定个性化投资方案，避免盲目跟风。

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