银行依据公积金缴存数据发放的信用贷款，一般被称作公积金贷款。这类贷款产品主要面向连续缴存住房公积金的在职员工，将他们的公积金缴存记录当作信用依据来发放款项。接下来，一次性为大家介绍全国 16 家银行的公积金贷款相关情况。在选择具体的银行公积金贷款时，不仅要考虑利息最低、额度最合适的，还可以考虑自己代发工资的银行卡所属银行，或者公积金代缴银行推出的公积金贷款产品。

1. 农业银行 — 网捷贷

· 最高额度：可达 50 万。

· 最低年化利率：从 3.45% 起。

· 最长期限：为 5 年。

· 还款方式：支持等额本息和先息后本。

· 准入要求：

· 准入群体：涵盖各级党政机关及事业单位、金融机构、央企或国有企业、公立学校和优质民办学校、科研院所、公立医院、世界 500 强企业、农行代发薪、房贷、理财、信用卡客群，以及部分白名单客户。具体如下：

· 房贷客户：个人住房贷款已还款时间要超过 24 个月。

· 公积金客户：需有 2 年及以上公积金缴存信息，且不存在个人经营性贷款余额。

· 社保客户：具备 2 年及以上社保缴存信息，同时不存在个人经营性贷款余额。

· 代发工资客户：代发工资期限超过 1 年，且必须符合单位准入条件，不存在个人经营性贷款余额。

· 借记卡客户：交易流水记录超 2 年，每年交易流水、交易频率等条件符合规定，不存在个人经营性贷款余额。

· 征信要求：

· 不存在未到期的 “网捷贷” 贷款额度，也不存在未结清的 “网捷贷” 贷款余额。

· 不存在当前逾期贷款和逾期信用卡透支情况。

· 最近 24 个月内无连续 30 天以上逾期记录，累计逾期次数不超过 4 次。

· 借款人担保的贷款五级分类不存在 “正常” 以外的状态。

2. 工商银行 — 融 E 借

· 最高额度：能达到 100 万。

· 最低年化利率：3.60% 起。

· 最长期限：5 年。

· 还款方式：等额本息、先息后本均可。

· 准入要求：

· 准入群体：无论是普通单位还是优质单位员工，均要求公积金连续缴存满 12 个月。额度计算方式如下：

· 工资流水收入：月收入在 1000（含）-3000 元（内），按 9 倍月收入计算；3000（含）-5000 元（内），按 12 倍月收入计算；5000（含）-10000 元（内），按 24 倍月收入计算；10000 元以上，按 36 倍月收入计算，且额度不超 80 万元。

· 公积金（一年个人年缴存）：月缴纳 800（含）-1200（内），按公积金月缴纳金额的 72 倍计算；月缴纳 1200（含）-2400（内），按公积金月缴纳金额的 96 倍计算；月缴纳 2400（含），按公积金月缴纳金额的 192 倍计算，且不超过 80 万。

· 房产（按揭逾期不得超过 2 次，无二押，无查封、违建）：购买 1 年以内，按房屋总价 6% 计算；1 年 - 3 年内，按房屋总价 10% 计算；3 年以上，按房屋总价 20% 计算，房产授信不超 80 万，需提供房产证、产调、购房合同、贷款合同等。

· 额度测算：授信总额去除信贷类负债（刚性扣减），不过各地区有差异，并不完全准确，具体以当地银行政策为准。

· 征信要求：

· 查询：1 个月内查询次数不宜超过 4 次；3 个月内不超过 10 次。

· 普通单位只能通过线上扫码进件，最高额度 30 万。

· 优质单位既可以扫码进件，也能线下签约，线下签约最高额度 80 万。

3. 中国银行 — 随心智贷

· 最高额度：30 万。

· 最低年化利率：3.45% 起。

· 最长期限：3 年。

· 还款方式：等额本息、先息后本两种方式。

· 准入要求：

· 准入群体：贷款年龄限制在 22 - 60 周岁，需具有中国国籍 (不含港澳台)，持有有效居民身份证，工作满 1 年以上且有公积金或名下有房产。具体进件专案如下：

· 公积金进件专案（公积金需缴纳满 6 个月）：一般单位（准入）：可贷额度 = 公积金月做额 / 0.1424 - 信用负债；优质单位：可贷额度 = 公积金月做额 / 0.1436 - 信用负债。

· 按揭房进件专案：可贷额度 = 按揭月供 * 72 倍 - 信用负债。

· 清房进件专案：需满足房产总价 / 权利人数 - 信用负债＞70 万。

· 纯打卡工资进件专案：一般单位，可贷额度 = 月工资24 倍 - 信用负债；国企 500 强，可贷额度 = 月工资36 倍 - 信用负债。

· 纯社保进件专案：要求征信负债低，均件额度在 5 - 10 万，社保需缴纳满 1 年。

· 征信要求：

· 1 年内不能出现逾期等级为 2 的情况。

· 2 年内不能出现逾期等级为 3 的情况。

· 整体逾期情况不能连 3 累 6。

· 个人名下小贷笔数均不超 3 笔。

· 查询次数要求相对宽松。

4. 建设银行 — 建易贷

· 最高额度：100 万。

· 最低年化利率：从 3.4% 起。

· 最长期限：5 年。

· 还款方式：等额本息、先息后本都支持。

· 准入要求：

· 准入群体：主要为政府机关事业单位、金融行业、医院、学校单位正式员工，以及其他能添加上白名单的客群。同时要求现单位公积金缴纳 12 次以上（即入职满 1 年）。

· 征信要求：

· 名下信用卡发卡机构不超过 6 家，使用率不超过 70%。

· 信用贷款机构不超过 3 家。

· 机构查询半年不超过 10 次，当月不超过 4 次。

· 大数据良好，不得有小贷网贷记录，无人法网不良信息。

· 近 2 年 30 天内逾期不能超过 5 个 1，不能有逾期等级为 2 的情况，不能当前逾期。

5. 交通银行 — 惠民贷

· 最高额度：80 万。

· 最低年化利率：3.15% 起。

· 最长期限：5 年。

· 还款方式：等额本息、先息后本任选。

· 准入群体：

· 交通银行信用卡持卡人。

· 交通银行储蓄卡有打卡工资的用户。

· 交通银行的月供房（抵押或按揭）客户，以及他行有月供房（抵押或按揭）的客户。

· 公积金缴纳客户（缴纳时间越久越好，基数越高越好）。

· 征信要求：

· 不是征信白户，信贷控制在 3 笔以内，且无未结清经营贷款。信用卡使用情况良好，信用卡已用额度影响较小。

· 近半年无逾期等级为 1 的情况，近 2 年无逾期等级为 2 的情况（不看 2 年外征信）。当前无逾期等级为 1 的情况，1 年无逾期等级为 2 的情况，2 年无逾期等级为 3 的情况（逾期金额 1 千内可忽略）。

· 负债：优质单位负债不超 150 万，普通单位负债不超 80 万（担保负债、农户贷负债、抵押按揭负债、车抵押按揭负债不计算在内）。

· 查询：2 个月内查询不超 6 次，交通存量和优质单位 2 个月内可放宽至 9 次 (交通第 9 次查询）。

6. 邮储银行 — 邮享贷

· 产品要素：

· 最高额度：100 万。

· 最低年化利率：3.45%。

· 最长期限：5 年。

· 还款方式：等额本息、先息后本都能选择。

· 准入要求：

· 准入群体：

· 在同一单位至少工作 1 年以上（视单位情况，公务员，事业单位可放宽到 3 个月）。

· 当地国家党政，行政，事业单位（含公立学校和医院），知名私立学校或医院，国企，央企，上市公司，世界五百强，国内五百强等优质企业员工。

· 额度核算：

· 如果客户是纯国企、事业单位、公务员，额度测算 = 公积金基数 * 24 - 名下信用贷款负债，要求不超 2 家银行信用贷。

· 如果客户是上市公司 (如华为、腾讯等类似企业)，根据收入测算收入还贷比来给予额度，深房可以抵扣一笔 30 万元以内的信贷负债。

· 征信要求：

· 查询：近 2 个月内查询次数（贷款审批、信用卡审批）≤4 次。

· 逾期：近 2 年内无连续逾期 2 次或累计逾期 6 次的情况。

· 贷款笔数不超 2 笔（按揭房贷不算在内）。

· 信用卡负债不超过 40 万，信用卡数量不超 6 张。

· 总信贷负债＜70 万。

7. 浦发银行 — 浦闪贷

· 最高额度：50 万。

· 最低年化利率：3.4% （使用活动券优惠后的利率）。

· 最长期限：3 年。

· 还款方式：等额本息、先息后本。

· 准入要求：

· 准入群体：要求在本地连续缴纳社保公积金满 12 个月，且为国企、央企、公务员、事业单位、上市公司正式员工。

· 征信要求：

· 审批查询近 2 个月不超过 3 次，半年内不超 10 次。

· 信贷授信不超 100w。

· 无当前逾期，近 2 年按时还款。

8. 中信银行 — 信秒贷

· 产品要素：

· 最高额度：30 万。

· 最低年化利率：4.35%。

· 最长期限：3 年。

· 还款方式：等额本息、先息后本、等额本金都有。

· 准入要求：

· 准入群体：连续缴纳公积金满 2 年，对单位性质没有特殊要求，打卡工资、按揭房、社保客户，以及白名单内单位员工可调整额度及利率。

· 征信要求：

· 查询 2 个月内不超 4 次，近半年查询小于 10 次。

· 信贷负债 100 万以内。

· 非住房按揭贷款笔数不超过 5 笔，最多一两笔网贷，其中小贷不超过 4 笔且金额不高于 1 万元。

· 近 2 年逾期小于 3 次。

· 信用卡使用不超过 80%。

9. 民生银行 — 民易贷

· 最高额度：30 万。

· 最低年化利率：3.55%。

· 最长期限：3 年。

· 还款方式：等额本息。

· 准入群体：借款人年龄在 18 - 60 周岁，连续缴纳公积金 18 个月以上。

· 征信要求：

· 查询 2 个月内控制在 4 次以内。

· 信贷负债不超 100 万。

· 网贷建议不超 1 - 2 笔。

10. 兴业银行 — 兴闪贷

· 最高额度：30 万。

· 最低年化利率：3.20%。

· 最长期限：5 年。

· 还款方式：先息后本。

· 准入要求：

· 满足以下任意一点即可：

· 优质单位（国企，事业单位，公务员，上市公司，五百强企业等）员工，公积金连续缴纳 12 个月以上（内网外网公积金均可）。

· 兴业银行按揭贷款满 12 个月以上。

· 兴业银行代发工资满 12 个月以上。

· 兴业银行白名单邀请客户（金融理财客户、VIP 客户、优质企事业单位职工）。

· 征信要求：

· 申请人当前不能有逾期。

· 征信非白户。

· 信贷类负债不超过 30 万，信用卡使用 70% 以内，负债会抵消可申请额度。

· 贷款机构笔数小于 3 笔，近 3 个月征信查询少于 4 次。

· 无连 3 累 6 的逾期情况。

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