债务重组作为解决财务困境的一种方式，其成功率在现阶段市场中并不十分乐观。这主要源于几个关键因素：

首先，许多选择债务重组的客户，即便将还款期限延长至3-5年，也难以在此期间内偿还大部分债务，真正实现“上岸”。

其次，当前市场上债务重组服务的费用普遍偏高。垫资费高昂，每日费率可能达到千分之二，再加上重组费用，综合成本不容小觑。

此外，部分重组公司出于利益考量，可能会诱导客户尽可能多贷款，设置最低贷款额度。同时，一些客户自身也存在不理智的行为，试图通过重组获取更多资金进行投资，结果往往适得其反，导致债务雪球越滚越大。

以一位客户为例，其年收入40万元，却因投资失败和不良借贷习惯，背负了近百万元的网贷和消费金融短期贷款。月还款已远超月收入，只能不断借新还旧。尽管债务重组在理论上可以为其平转债务，降低利息成本，但由于该客户选择了新增贷款额度，并将多余资金用于高风险投资（如炒币），最终导致债务窟窿越来越大，上岸概率渺茫。

当然，债务重组也并非全无益处，它确实帮助了一些人走出困境。那么，哪些客户群体更适合进行债务重组呢？

笔者认为，首先债务规模不宜过大。在无资产抵押的情况下，债务总额最好控制在年收入的3-5倍以内（对于普通单位员工，最好是三年收入能覆盖负债）。

若有资产可用于抵押，债务规模可适当放宽，因为抵押贷款利率通常较低，且多数可以做到10年授信无还本续贷。

其次，在重组方式的选择上，应优先考虑低成本方案。例如，利用亲友资金或配偶的征信进行重组，避免涉及高成本的垫资，从而大幅降低重组费用。