不少企业主都曾面临过这样的焦虑时刻：眼看贷款即将到期，可账上资金却连本金都还不上。

在去年以前，面对这种困境，大多数人只能四处奔走，寻找过桥公司帮忙垫资，或是厚着脸皮向亲朋好友筹款，甚至还要提着厚礼，一次次去拜访客户经理，只求银行能够网开一面，将贷款期限再延长1 - 3年，那场景，着实令人心酸。

不过，自2025年起，国家相关部门正式明确了无还本续贷政策，这对于个人以及小微企业主来说，无疑是一个重大利好消息。无需先偿还本金，就能直接办理贷款延期，利息依然按照原标准计算！

但究竟该如何申请呢？银行又是否存在一些“隐形门槛”呢？接下来，就为大家详细剖析一番。

一、何为“无还本续贷”？

通俗来讲，就是在贷款到期之后，无需先偿还本金，直接续借一笔新的贷款。

这种模式尤其适合那些经营状况稳定，但短期内资金周转困难的小微企业。它省去了“先还后贷”的繁琐流程，也避免了过桥资金带来的高额成本。

二、申请条件（重点！5大条件缺一不可）

1. 合法合规经营：企业需具备齐全的合法经营手续，不存在任何违法违规记录。
2. 经营正常，财务健康：企业要有稳定的收入来源和现金流，财务报表能够清晰反映出企业具备持续经营的能力。
3. 信用良好，还款靠谱：企业没有拖欠利息、挪用贷款等不良信用记录，在银行眼中，是一家值得信赖的企业。
4. 原贷款状态正常：之前的贷款处于“正常类”状态，未被银行列入风险贷款。
5. 符合新贷款标准：续贷资金的用途必须合规，例如用于企业经营周转，绝不能用于炒房、炒股等投资行为。

三、哪些企业有资格申请？

1. 小微企业：2025年新规明确规定，政策覆盖所有符合条件的小微企业。
2. 中型企业：2027年9月前到期的贷款，企业可阶段性享受该政策。
3. 个体工商户/农户：经营性贷款同样适用该政策。

四、操作流程（4步轻松搞定）

1. 提前沟通：在贷款到期前1个月，务必主动与银行取得联系，切勿等到最后一刻才匆忙行动！
2. 准备材料：根据银行要求，准备好营业执照、财务报表、纳税证明等相关材料。
3. 提交申请：可通过手机银行线上提交申请，也可线下前往银行找客户经理办理，填写相关表格并签字确认。
4. 审核放款：银行对申请进行评估，审核通过后，新贷款将直接覆盖旧贷款，实现无缝衔接。

五、注意事项（避坑要点）

1. 资金用途合规：续贷资金只能用于企业经营周转，严禁用于偿还其他债务或进行投资活动。
2. 及时与银行沟通：不要等到贷款即将到期才着急行动，提前1个月做好准备最为稳妥。
3. 选对银行产品：不同银行都推出了无还本续贷产品，例如工商银行的“经营快贷”、农业银行的“网捷贷”等，企业可根据自身需求进行选择。
4. 维护良好信用记录：按时支付贷款利息，避免给银行留下“风险高”的印象。

目前，消费贷也在逐步推行无本续贷政策。这一政策在提升资金利用率的同时，也可能对逾期率产生一定影响。但总体而言，对于广大企业和个人来说，仍是一项实实在在的利好政策。