公积金买房贷款的条件及要求‌主要包括以下几个方面：

‌缴存时间‌：一般要求连续缴存住房公积金6个月以上，部分城市如北京、西安等放宽至3个月，但需账户设立满90天。如果中间断缴超过2个月，需重新计算时间‌。

‌身份与信用‌：需持有有效身份证，港澳台居民需凭通行证或居住证。信用记录方面，近5年内累计逾期超过6次、信用卡呆账冻结或被列为失信人的，将直接被拒贷‌。

购房资质‌：购买首套房的最低首付比例为20%，部分城市如昆明首套和二套房的首付比例均为20%‌。公积金贷款仅限于购买、建造、翻修自住住房，商铺、公寓等商业用途的房产无法使用公积金贷款‌。

‌还款能力‌：月收入必须覆盖月还款额，一般要求月还款额不超过月收入的50%。例如，月薪1万元，现有车贷月供2000元，则公积金贷款月供不能超过4000元‌。

‌担保与抵押‌：可以提供抵押房产或质押有价证券，如国债、存单等，需经公积金中心认可‌。‌

特殊群体福利‌：例如，昆明的高层次人才最高可贷120万元，比普通家庭多40万元；多孩家庭额度分别上浮20%和30%‌。

‌公积金贷款的具体流程和所需材料‌：

‌申请对象‌：具有完全民事行为能力的缴存住房公积金的自然人‌。

‌申请条件‌：连续正常缴存住房公积金6个月以上‌2。购买、建造、翻建、大修自住住房时可以申请‌。提供有效的购房合同和支付不低于全部价款一定比例的首付款‌2。

‌所需材料‌：包括有效的购房契约或合同、身份证、户口本、收入证明等‌。

‌特殊情况下的贷款条件放宽政策‌：

‌信用不良但非恶意逾期的处理‌：如果借款人或共同借款人的信用记录中存在不良记录，但非恶意逾期造成，可以通过一些方式进行处理后申请公积金贷款‌。

‌允许公职人员担保‌：在某些情况下，如果借款人或共同借款人找不到合适的担保人，可以允许缴交公积金的公职人员为其担保‌。

‌签订委托逐月提取还贷协议‌：借款人可以签订委托逐月提取还贷协议，以减轻还款压力‌。

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