等额本金和等额本息是常见的贷款还款方式，哪种更划算需根据多种因素判断，以下从利息总额、还款压力、资金使用效率等方面进行分析：

利息总额：

在相同的贷款金额、贷款期限和年利率条件下，等额本金的利息总额通常少于等额本息。因为等额本金前期偿还本金较多，使剩余本金产生的利息逐渐减少；而等额本息每月还款金额固定，前期偿还本金较少，利息占比较大，总利息相对较多。例如，贷款 100 万元，年利率 5%，贷款期限 30 年，等额本金的利息总额约为 75.2 万元，等额本息的利息总额约为 93.3 万元。

还款压力：

等额本金：前期还款压力较大，每月还款额由本金和利息组成，且每月偿还本金固定，利息随本金减少而逐月递减，所以还款总额逐月递减。如上述贷款例子，首月还款额约为 6944 元，之后每月递减，最后一个月还款额约为 2784 元。

等额本息：每月还款额固定，还款压力较为均衡。同样贷款条件下，每月还款额约为 5368 元。对于收入稳定、不希望初期还款压力过大的人来说，等额本息更合适。

资金使用效率：

如果有较好的投资渠道，能获得高于贷款利率的收益，选择等额本息可能更有利，因为前期还款金额相对较少，可将更多资金用于投资，获取更高回报。但如果缺乏投资渠道，且希望尽快减少债务，等额本金则是更好的选择，能更快降低负债。

等额本金和等额本息各有特点，没有绝对的哪种更划算，需根据个人的财务状况、收入稳定性、投资能力以及对还款压力的承受程度等因素综合考虑，选择适合自己的还款方式。如有资金周转的需求可以点击下方链接查看你自己的额度。