等额本金和等额本息哪种还款方式更划算取决于借款人的个人财务状况、贷款期限以及提前还款的可能性等因素。在选择还款方式时，应综合考虑这些因素并咨询专业人士的意见以做出最佳决策。

等额本金还款方式

1.特点：

每月偿还的本金相同，利息随剩余本金逐月递减。

每月还款额逐月递减，初期还款压力较大，但后期还款压力逐渐减轻。

2.适用场景：

适用于收入较高、前期还款能力较强的借款人。

适用于希望尽快减少利息支出、缩短贷款期限的借款人。

3.还款划算性：

在相同贷款金额和贷款期限下，等额本金还款方式所需支付的总利息比等额本息少。

如果有提前还款的打算，等额本金还款方式会更划算，因为前期已经偿还了较多的本金。

等额本息还款方式

1.特点：

每月还款金额固定，由本金和利息组成。

每月还款额中的本金比重逐月递增，利息比重逐月递减。

2.适用场景：

适用于收入稳定、希望每月还款金额固定的借款人。

适用于希望减轻前期还款压力的借款人。

3.还款划算性：

在相同贷款金额和贷款期限下，等额本息还款方式所需支付的总利息比等额本金多。

但由于每月还款金额固定，便于借款人进行财务规划。

如何还款最划算

4.考虑个人财务状况：

如果收入较高且稳定，可以考虑选择等额本金还款方式，以减少总利息支出。

如果收入相对较低或不稳定，可以选择等额本息还款方式，以减轻前期还款压力。

5.考虑贷款期限：

贷款期限越长，等额本息还款方式所需支付的总利息越多，而等额本金还款方式的优势越明显。

因此，在贷款期限较长的情况下，等额本金还款方式可能更划算。

6.考虑提前还款的可能性：

如果有提前还款的打算，等额本金还款方式会更划算，因为前期已经偿还了较多的本金。

反之，如果没有提前还款的打算，等额本息还款方式可能更适合。

7.利用金融工具辅助决策：

可以使用贷款计算器等工具，输入贷款金额、利率、期限等信息，比较不同还款方式下的每月还款额、总利息等差异，从而做出更明智的决策。

综上所述，等额本金和等额本息哪种还款方式更划算取决于借款人的个人财务状况、贷款期限以及提前还款的可能性等因素。在选择还款方式时，应综合考虑这些因素并咨询专业人士的意见以做出最佳决策。