组合贷款的贷款年限并不是固定的20年，具体年限取决于多个因素。

组合贷款的定义和组成

组合贷款是由公积金贷款和商业贷款组成的。公积金贷款通常利率较低，但额度有限；商业贷款额度较高，但利率较高。借款人可以根据自身需求选择合适的组合比例。

贷款年限的影响因素

1.城市规定‌：不同城市的贷款政策有所不同。有些城市规定组合贷款的最高年限为20年，而有些城市则可以达到30年。

2.房龄和借款人年龄‌：商业贷款的年限通常与房龄有关，最长贷款年限加上房龄不能超过70年。同时，贷款年限加上借款人年龄也不能超过一定年限。

3.个人信用情况‌：个人的信用状况和还款能力也会影响贷款年限的选择。

不同城市的政策差异

大部分城市‌：组合贷款的最高年限为20年。

部分城市‌：如北京、上海等大城市，组合贷款的最高年限可以达到30年。

申请组合贷款的步骤和注意事项

1.了解政策‌：首先了解所在城市的贷款政策，确定最高贷款年限。

2.评估个人信用‌：确保个人信用良好，有稳定的收入来源。

3.选择合适的贷款比例‌：根据自身需求选择合适的公积金贷款和商业贷款比例。

4.提交申请‌：按照银行要求提交相关材料，等待审批。

综上所述，组合贷款的年限并不是固定的20年，具体年限需要根据所在城市的政策和个人的信用情况来确定。建议咨询当地的银行或金融机构以获取最准确的信息。如有资金周转的需求可以点击下方链接查看你自己的额度。