身体不好,有糖尿病高血压或确诊癌症了,该买什么样的百万医疗险?
发布时间:2024-8-1 16:35阅读:103
大家好,最近测评了多款能带病投保的医疗险,今天给大家做一个简单的汇总,这是我精心挑选出来的7款,分别为众安众民保和安惠保升级版、中银的全民保,太保的太健康2.0,中华的蓝鲸百万,太平洋蓝医宝关爱版及平安E惠保,我们来详细聊聊!
这儿要多说一句,你不要自己研究,研究不明白的,你没有办法找到这么多带病投保的产品,也没有办法把这么多产品的细节研究清楚,你问我比较快,自己研究比较慢,还容易研究错。
一直以来,带病群体想要买一款适合自己的百万医疗险,是非常困难的,严格的健康告知,要么除外承保,要么直接拒保,最近两三年市场上出现了多款能带病投保的的保险,给带病人群、慢病人群带来了一束光,甚至少数险种不仅能够保已经罹患的疾病,而且还能够赔已经罹患的疾病,这真是一大福音!
一、平安的E惠保
有各种结节、息肉、囊肿,符合条件,都可以标体承保!
1、高龄可保
可保18周岁至70周岁,高龄父母也能投!
2、健康极其告知宽松
健康告知仅3条,符合告知即可标准体承保!像三高、结节、非标体、体况复杂的、符合条件就能投。
3、一般既往症可赔,重大既往症不可赔
投保之前的疾病也能报销,比如肺结节、囔肿、息肉等,后续也能正常保障。
但合同约定的重大既往症是不赔的!4、保障全面
①赔付限额400万,保额充足,大小病都够用
②基础保障全面:住院医疗、住院前后30天门急诊、门诊手术、特殊门诊都涵盖
③188种院外抗癌特药(含国内已上市的3种CAR-T)
④涵盖质子重离子治疗保障,支持国内5家质子重离子治疗医院
5、等待期短
相较于其他医疗险90天等待期,平安E惠保等待期只有30天。
6、增值服务好
住院陪护(可享7天免费住院护工服务)就医陪诊,出院免费交通安排及陪护等,不用花钱就配套的增值服务
7、保费如何?
保费相较普通百万医疗险要贵一些,但是,体况指标有异常的部位,常规百万医疗险不保,e惠保是能保的,对保险公司来讲增加风险了,所以保费会多一点,也是无可厚非。
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二、众民保、安惠保、太健康
不管是结节、息肉、高血压或糖尿病,甚至确诊了癌症都可以承保。
主要是特点是没有健康告知,投保简单,只是除外重大既往症的赔付,一般既往症像结节这些都是可以保也可以赔的。比如投保前确诊了乳腺癌也可以买,只不过除外乳腺癌及乳腺癌复发转移的费用,但新发癌症是可以赔付的。
一、这三款优先推荐众民保臻选版,如果风控了,可以选太健康2.0。
1、无健康告知、无职业要求,年龄上限105岁,投保门槛极低,只要有医保就能买。
2、保障额度高:保额高达600万,其中医保内300万,医保外300万
3、报销比例高:基础版还是80%赔付,升级版直接提升到100%的报销比例,也就是说,如果投保众民保·百万医疗险(臻选版),住院医疗费用在社保赔付后,扣除社保内外各1万免赔额,剩余责任内的可100%赔付,帮我们省下更多的钱!
4、院外特药种类扩充到124种(含2种Car-T),赔付比例也提升至100%,重要的是,第一年投保后即使有外购药理赔,第二年还能续保,不用担心病没有治好,十几万的药费还得自个掏。
124种院外特药目录:
5、可赔付一般既往症,比如结节息肉囊肿可保可赔,但这6类重大既往症不赔。
既往症追溯规则:
既往症清单取决于投保时的【所在保单】,追溯时间取决于【首次投保】。
举例:2024年7月2日投保,之前的算,2025年7月2日续保了,2025年8月1日新发疾病A,这个A就不算既往症,因为它不是首次投保日之前发生的。
6、增值服务好,住院垫付,就医绿通都包含
7、保费便宜
1)基础版保费不变,升级版各年龄段保费有所增加,如果想要100%报销,就选择甄选版,多出来的保费非常值的,特别是60岁以内,差距很小。
2)一家人一起买可以打折,2个人9.5折,3个人9折,4个人85折,5个人及以上8折,并且支持给配偶父母投保。
总的来说,众民保升级版可以说是带病投保的首选,虽然不保证续保,但因为市场份额高,销售盘子大,经营稳健,续保很稳定。不会因为单一客户理赔金额大,而拒绝续保,每年健康险保费近百亿,保费现金流稳定。
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二、众民保风控比较厉害,如果投保失败可以换太健康2.0
1、0-65岁都能投保,带病也可保,一般既往症也能赔,但投保前已经发生的11种重大既往症是不赔的。
2、保额300万,包含住院医疗费、特殊门诊费、住院前后30天门急诊费,不限社保范围;免赔额2万,如果其他商业险先报销了,还可抵扣,同时免赔额还能降低1000元;
3、相比众民保保费要贵一些,但众民保买不了的话,这款也是合适的。
4、增值服务不错:住院垫付、重疾国内二次诊疗、重疾就医绿色通道等增值服务都有。
5、太健康的缺点:
1)免赔额2万有点高,不区分社保目录内外
2)没有质子重离子、肿瘤特药,这一点不太好。
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三、中华蓝鲸百万医疗
1、蓝鲸百万医疗支持0-70岁投保,不需要健康告知,不管是“三高”、“乙肝”、“结节”人群,还是癌症、脑梗、心梗等重大既往症人群都可以购买!
2、保额600万,覆盖大病小病和意外,住院都能报销;
1)120种重大疾病、质子重离子治疗均能报销,保额600万;
包含:肝癌、肺癌、胰腺癌、乳腺癌、心肌梗塞、结肠直肠癌、胃癌、白血病等
2)一般医疗+意外医疗保障,保额300万;
保障小病和意外,住院可报销社保外自费部分;包含:流感、肺炎、烫伤、手足口病、意外伤、骨折、急性阑尾炎、腰间盘突出等
3)院外特药保障100万
120种高额抗癌特效药,精准打击癌细胞;包含格列卫、可瑞达、艾瑞卡、赛可瑞、诺利宁等
3、一般疾病及意外的报销是1万元免赔额,也可选择5000元免赔额;重大疾病0免赔额;
4、无既往症限制,带病也能投保,但投保前已罹患得既往症及其并发症的医疗报销不赔付;
5、保费便宜
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四、中银全民保和蓝医保关爱版
可以保重大既往症也能赔的医疗险!
一、中银全民保
1、16-100岁,不限健康状况癌症患者也可投,除外疾病的其它既往症也可赔,一级及以上医保定点医院即可报销,免赔额医保内外各4000元,保额100万,保费统一299元。
2、不予赔付的既往症:在本合同生效之前、等待期内已患有的且已知晓的疾病:
1)白血病、淋巴瘤、颅内肿瘤或占位、再生障碍性贫血、帕金森病、骨髓增生异常综合征、罕见病;
2)首次确诊日距离本保险合同起保日两年内的恶性肿瘤。
3、责任免除:
精神和行为障碍,遗传性疾病,先天性畸形、变形或染色体异常、性病,艾滋病、输血和器官移植导致的 HIV 感染等。
4、缺点
1)既往症报销比例比较低
2)只报销住院费用,像门诊手术,住院前后门急诊,特殊门诊均不报销。
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二、蓝医保关爱版
1、30天-60岁,免健告,既往症人群专属保险,癌症/心脑疾病患者均可投可赔,保证续保3年
2、赔付住院医疗费用、特殊门诊医疗费用、门诊手术医疗费用、住院前后30日门(急)诊医疗费用。
3、5万保额,1万免赔额,只赔付限社保范围内,按35%比例赔付,如果以有社保身份投保,社保未报销的按21%比例赔付。
4、可享受税收优惠税前扣除限额为2400元/年
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总的来说,这7款医疗险各有各的特点,为身体不好的人群点亮了一盏灯!非常适合身体不好的人群。根据自个的情况来选择就行,如果还有其它疑问,可以评论区留言或直接找我。
温馨提示:投资有风险,选择需谨慎。