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今天来介绍一下中国人寿鑫逸宝年金保险。

一、鑫逸宝年金简介

中国人寿鑫逸宝年金，是一款快返年金。可以按照1/3/5/10年交，保险时间可按10/15/20年。

带的万能账户是中国人寿鑫缘宝终身寿险（万能型）尊享版，保证利率2.0%。

二、鑫逸宝年金解析

杨工按照35岁男性性10万交3年，分别看下10/15/20年三种方案，

1、保险时间10年

5-9年每年领取60000圆

第10年领取满期金22200圆

10年一共领取32.22万，已交保费的1.07倍，收益率为1.16%，很低很低。

2、保险时间15年

第5年领取60000圆

6-14年每年领取28000圆

第15年领取满期金32300圆

15年一共领取34.43万，已交保费的1.15倍，收益率为1.63%，低。

3、保险时间20年

第5年领取60000圆

6-19年每年领取20000圆

第20年领取满期金25200圆

20年一共领取36.52万，已交保费的1.22倍，收益率为1.88%，低。

三种方案收益率都不高，都没超过2.0%。

三、万能账户

1、万能账户利率

对于这样的产品，一定要带上万能账户，才有可能有价值。国寿的万能账户目前保证利率2.0%，结算利率演示的时候按4.0%，就要注意了。

国寿鑫逸宝年金对应的万能账户为鑫缘宝终身寿险（尊享版），保证利率2.0%。

在国寿最近一个月公布的万能账户中，已经没有超过4.0%了，1月份以后其他保司也不会超过4.0%，6月份以后，万能账户结算利率不允许超过3.8%，那么以前的中档利率4.0%，也将不在了。

可能这个时候很多人心里都会滴血的，刚买的快返年金，还没有进入万能账户，利率直接跌破了。当初演示的再好，没有写进合同，就是不保证的。

经常会碰到业务员说的“我们历史没有低于多少多少”，对于分红也一样，听到最多的，“我们近10多年都是100%红利实现率”。这个饼画的太大了。

2、进万能方案演示

快返年金以10年期为，年金进入万能账户利益演示如下表

30年的时候

保证利率2.0%，账户价值50.4万圆

结算利率3.8%，账户价值75.2万圆

浮动收益率24.8万圆

这个24.8万圆水分是非常大的，按结算利率3.8%的来计算，相信这个3.8%不可能一直维持的。

选择保险，一般都是看中长期的，可能3年5年万能账户的高结算利率能达到，但是10年20年的呢？

所以，对于万能账户，杨工认为保证利率2.0%这个是没有问题的，毕竟写进合同的，但是超过2.0%以上的部分，一定要降低自己的心理预期，只能算是锦上添花吧。

四、最后

了解年金，不知道如何选择可以咨询杨工。