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今天测评一款平安人寿御享财富3.0养老年金。

一、平安御享财富3.0养老年金简介

平安保险御享财富3.0年金，是一款养老年金，1年后就可以开始领取养老金。

可以按照1/3/5年交，领取时间可以选择10年和15年。

附带的万能账户为，保证利率都是1.75%。

主要针对的是年纪大的人群投保，男性57-80岁，女性52-80岁才能投保，对于年轻的时候，没有养老金，年纪大需要补充的人群，可以算是临时抱佛脚类型的养老金。

二、平安御享财富3.0养老年金主险

杨工选择了60岁女性，分别看下3年交，领10年和15年的方案

1、10万3年交，领10年方案

满1年，开始领取

1—9年，每年领取20000圆

第10年领取满期金149120圆

10年一共领取329120圆，已交保费的1.1倍，收益率1.51%

回本时间在第6年，累计领取了120000圆，此时现金价值189174圆，加起来一共309174圆，超过已交保费。

2、10万3年交，领15年方案

满1年，开始领取

1—14年，每年领取20000圆

第10年领取满期金63347圆

15年一共领取343347圆，已交保费的1.14倍，收益率1.77%

回本时间同样也是在第6年

3、万能账户

平安御享财富3.0养老年金附带的万能账户——聚财宝终身寿险（万能型）。万能账户的保证利率1.75%，结算利率是不保证的，目前最新公布的结算利率3.85%（2024.2）。

目前来看，结算利率还凑合，但是6月份后会降到3.8%以下。

万能账户的结算利率，以后肯定是越来越低的。

对于结算利率，需要做到心中有数，不要有过高的预期。往往希望越大失望越大。只能当成锦上添花吧。

三、小结

平安御享财富3.0养老年金怎么样呢？杨工认为有以下三个缺点

1、收益率很低

平安御享财富3.0养老年金主险收益率很低，不管是10期还是15年期，收益率都不到2%。

就这个收益，不如存个定期，30万按照3.0%五年期的利率，1年9000圆利息，5年就有4.5万了，加起来，本息和一共34.5万。

而且以上领取10年的方案一共32.9万，领15年的方案一共领了34.3万。

这个收益率，说实话都不如把钱放在支付宝了。

2、流动性差

平安御享财富3.0养老年金回本时间在6年，收益率低的同时，流动性也很差，需要6年才不会损失本金。

虽然保险谈流动性是不对的，但是大部分年金，虽然回本慢，但是长期收益率都还是不错的，比起银行还是高不少的。

你不能谈收益没有收益，谈流动性没有流动性，一头也不占。

3、时间太短

主险时间太短了，领取只有10年和15年，作为一款养老年金保险，同样也是保险，也姓“保”，保的是寿命长，没钱花的风险。

虽然养老金不会让人大富大贵，但是至少应该保证在以后长寿来临有口饭吃。而御享财富3.0养老年金，最长领15年就结束了。15年后怎么办呢？

养老年金一般都是和生命等长的，御享财富3.0时间太短了。

所以，平安御享财富3.0养老年金，很难解决养老的问题，是一款不称职的养老年金

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