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今天介绍下中国人保寿险的一款快返年金——福耀鑫生年金，主险8年期满，可以拿回本金，还有一定的收益。万能账户可以终身持有。

一、中国人保福耀鑫生年金保险简介

中国人保寿险福耀鑫生年金保险，是一款快返年金+万能账户的保险

可以按照3/5年交，主险时间为8年。

附带的万能账户为品质金账户终身寿险（万能型）（荣耀版），保证利率都是2.0%，结算利率3.9%（2024.2）。

二、中国人保福耀鑫生年金保险主险

杨工选择了45岁女性，分别看下3年和5年交的方案

1、10万3年交，8年期方案

第5年，开始领取

5/6/7年，每年领取60000圆

第8年领取满期金144380圆

8年一共领取324380圆，已交保费的1.08倍，收益率1.34%

2、10万5年交，8年期方案

第5年，开始领取

5/6/7年，每年领取100000圆

第8年领取满期金218940圆

8年一共领取543600圆，已交保费的1.04倍，收益率0.77%

两种方案的收益都不高，3年和5年交的收益率分别为1.34%和0.77%。主要还是通过万能账户来实现财富二次增值的。

三、万能账户

中国人保福耀鑫生年金保险附带的万能账户——品质金账户终身寿险（万能型）（荣耀版）。

1、万能账户利率

品质金账户终身寿险（万能型）（荣耀版）万能账户的保证利率2.0%，结算利率是不保证的，目前最新公布的结算利率3.9%（2024.2）。

目前来看，结算利率还不错的，但是6月份后会降到3.8%以下。以后肯定是越来越低的。

2、带万能后方案展示

按照45岁女性10万交5年，8年期的方案，来看下进入万能账户方案演示

①保单8年，主险结束，累计领取的年金一共518940圆

主险年金全部进入万能账户，

保证利率2.0%，账户价值为531101圆

演示利率3.0%，账户价值为537303圆

②保单35年，80岁的时候

保证利率2.0%，账户价值为906529圆，

演示利率3.0%，账户价值为1193505圆

浮动收益为286976圆

保证利率2.0%是肯定可以拿到的，演示利率仅供参考，长达数十年，每个月结算利率都不确定的。

对于结算利率，需要做到心中有数，不要有过高的预期。往往希望越大失望越大

四、小结

中国人保福耀鑫生年金保险主险收益率很低，8年两种交费方案收益率很低，3年和5年交收益率分别为1.34%和0.77%

对应的万能账户保证利率2.0%，结算利率3.9%（2024.2）

短期持有（8年以下）的话并不适合，超过8年才能回本，

中长期的话，还是要看万能账户结算利率。如果很快跌到保底，那么收益就很低很低，只能到万能账户的保证利率2.0%了。

建议考虑目前预定利率3.0%的增额寿，毕竟是白纸黑字写在合同上面，不用担心以后利率越来越低。