北京央行的这条公告基本就确定了存量房贷调低模式！

调低幅度跟你买房时间点高度相关，而且变化巨大。

先说北京央行公布的历史基点数据，在2019年10月以后贷款的人，现在能调低的基点下限是55个BP，也就是说在2019年10月之后贷款的人，调低后的利率不得低于当年LPR+55个BP。

比如你是2019年12月买房的，当时LPR是4.8%，那你现在调低的最低额就是4.8%+0.55%=5.35%，恭喜你，基本没降。

这里得注意央行公告的第二句话，在2019年10月——2022年5月全国最低是LPR，2022年至今是-20BP，这句话主要看各个地区的央行有没有单独公布房贷利率政策

根据目前市场消息，下面这些城市是有单独的房贷利率政策的，没在这个榜单的城市可能也有，只是没有统计到，毕竟这个利率政策当初根本没有公开，属于窗口指导，连个文件都没有。

而且北京这次也仅仅公布了2019年LPR执行之后的加点状况，没有说以前固定利率的怎么办，统一按2019年执行？

我看到刚才深圳央行也公布了历史利率下限的状况，看来2019年以前的是按基准利率进行打折计算，这个倒是比较合理。

几乎可以明确的是，在所有城市中，2019年10月——2022年5月14日这个阶段买房的人是最亏的，因为基点下限最高，其次是2022年5月至今，越是之前买的，降低幅度越大。

这里还需要注意一个点，就是有些城市最低利率限制可能差距很大，就比如成都，2022年5月之后首套房利率下限估计是LPR+0；而在2019年之后是上浮15%，我初略计算是上浮72个BP。

也就是说在2022年5月之前买房是上浮LPR+72BP；2022年5月之后是LPR，相差了72BP，差距巨大。

当然，这个是根据市场新闻找到的基点数据，不一定是当时央行指导的，所以当前市场最需要的就是各个地方公布自己的首套房利率下限历史调整情况，这样大家才能够计算自己到底能调低到多少，其实不用以北京为参考，北京是全国利率下限最高的城市，其他城市基本都会低于这个点。

但是整体看来，幅度没有想象中那么大。