5月29日，渣打银行和普华永道中国联合发布《央行数字货币（CBDC）共创未来银行生态体系》白皮书指出，央行数字货币适合从复杂度相对较低的零售场景起步，如果要将其进一步应用于贸易和供应链金融领域，需在技术上和国际合作方面进行较大变革，这有可能为参与者尤其是中小企业带来极大助益。

　　白皮书强调，上述应用场景将构筑于四个基石之上：一是智能合约的设计和运营；二是数据管理和共享机制；三是央行数字货币和其它支付生态体系之间的互通；四是本地和跨境的监管支持。

　　白皮书进一步探索央行数字货币的可编程性和发展潜力，并基于粤港澳大湾区的定位，研究具有创新性和实用性的应用场景。

　　其一，在零售客户忠诚度计划的应用方面，白皮书认为可编程的央行数字货币有助于打破传统消费模式下异业异地的积分壁垒，唤醒海量“沉睡”的积分，实现各类衣食住行特别是跨境场景下积分的“通用通兑”，促进消费频次和活力的提升。在此模式下，商户群体可更灵活地参与现有计划或建立新的计划联盟，进而与不同规模和类型的商户达成合作创新。

　　渣打中国副行长兼个人、私人及中小企业银行部总经理李峰表示：“高度可信和透明的央行数字货币及其可编程特性可以将目前行业价值链条中割裂的信息源更有效地串联起来，从而带动更开放的合作创新，助力金融体系更高效地服务于实体经济所需。我们的研究显示，以可编程央行数字货币为基础的应用场景将会给未来的个人及中小企业金融服务带来深刻变革。”

　　其二，使用可编程的央行数字货币来促进贸易和供应链交易也可获得类似的益处。通过结合贸易和支付信息，央行数字货币可以根据相关支付规则和条款进行编程，并成为一种新的贸易融资工具，有助于商业银行、核心企业（买家）、中小型深层供应商之间更安全高效地完成信用穿透和资金流转。

　　此外，白皮书认为智能合约和数据共享的适当治理模式能够支持央行数字货币在商业环境中更广泛应用。普华永道中国数字化咨询合伙人李德琳表示：“跨境的行业机构和监管机构之间加强合作，对于验证央行数字货币的使用案例以及建立发挥央行数字货币潜力的可编程银行生态系统至关重要。”