手里有50万该如何投资？4种资产配置方案！

近期给一个之前资金只存银行，只买银行理财的客户做了个50万的资产配置咨询，他为啥突然找上我呢，因为现在定期存款利率不太可观，后面估计更低，去年银行理财市场收益也比较差，这个客户就联系我让给出出招，看证券这边有更多产品和配置方案吗，其实还真有。

或许还有更多手里有几十上百万但不知道如何科学配置的朋友，今天给大家唠唠这个嗑。

我们来看看应该如何做这个资产配置？都是干货，这里介绍4个投资大佬提出的资产配置方案，都是经过市场验证的。
一、60/40组合60%买股票，40%买债券这是最基础的投资组合，模拟其在美国市场历史业绩看，从1987年到2021年4月，平均年化收益率9.24%，最大回撤30.54%。

二、永久组合25%股票，25%债券，25%黄金，25%现金（或国库券）这最早是著名投资人Harry Brown提出，模拟自1978年到2021年4月，年平均收益率8.37%，最大回撤12.62%。

三、斯文森组合30%美国大盘股，15%其他发达国家股票，10%新兴市场国家股票，15%三十年期美国国债，15%通货膨胀保值债券，15%房地产信托基金这最早是耶鲁大学首席投资官David Swensen提出，历史业绩2001年到2021年4月，年平均收益率8.43%，最大回撤39.46%。

四、全天候策略（All Weather Strategy）30%股票，15%中期国债（7~10年），40%长期国债（20~25年），7.5%黄金，7.5%大宗商品这是世界第一桥水基金创始人Ray Dalio提出，历史业绩2002年7月到2021年4月，年平均收益率7.92%，历史最大回撤12.19%。

虽然上面的资产配置方案都是美国提出，但其资产配置的逻辑是可以借鉴的，需要详细品种推荐的可以看上一篇文章，更精细的肯定还需结合自己的资产情况以及风险承受能力来确定，有需要可进主页。

衡量一个资产配置方案好坏，主要有两个指标，一个是收益率，另一个是最大回撤。收益率越高越好，最大回撤越小越好。我们平时选择主动型基金也需要看这两方面

为什么要做资产配置资产配置的内核是分散风险，David Swensen说，分散投资让你的组合更好，要么收益更高，要么风险更低。1986年开始，多位著名学者研究过，影响投资组合回报的波动中，93.6%是由资产配置决定的，而市场择时和产品选择的贡献可以忽略不计。

世界顶级的投资机构，都有自己打磨出的资产配置方案，大家可以上面4种为基础，逐渐打磨出自己的配方。

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