前几天和几位朋友交流。毕业一年，从靠父母和男友补贴，每个月挣3k花6k，到现在能存下收入的大半，改掉了剁手的坏习惯；理性思考，投资收益率成功跑赢8%的通货膨胀；学会了克制欲望，不再看到什么喜欢的东西都想立即买下来；更重视长期利益而不是短期利益，不再“用时间换钱”……

我的收益率比起投资圈的大牛来说微不足道；自己也不算什么权威人士，只是觉得在学习理财过程中收获很多，所以把一些小小的经验分享给大家。

经常收到很多小伙伴的留言：想要学理财，应该从哪里开始呢？

于是我就写了这篇文章，先简单地梳理一下学习范围，然后再推荐具体的书单和课程。

几点注意事项写在前面：

1. 不要借钱投资！不要借钱投资！不要借钱投资！

2. 不存在100%赚钱的投资策略！

放在股市里的钱，一定是你未来5~10年都不用取出的钱。如果你抛一枚硬币，正面和反面向上的概率各是50%；那么好的投资策略可能是给你一枚正面60%反面40%的“神奇硬币”，这样长期来看你还是有20%的收益，但是没有一种策略能保证100%是正面！

3. 不懂的千万不要碰！

理财有很多坑，千万别听别人说什么赚钱就赶紧跑去投资了。像股票这种稍微复杂一些的投资品（因为要用财报算很多数据），有些小伙伴可能觉得学起来好麻烦啊不想看了，那就学到“摆脱月光”为止，把钱放余额宝就行了，千万不要听别人说哪支股票赚钱你也去买；还有期货啥的，不懂千万不要碰！

4. 喵只讲思路，不推荐任何具体的投资品

我只对自己负责，不给任何人推荐任何具体的投资品。听别人说永远没有自己算来的靠谱，希望大家好好学习，理性决策~

一、启蒙阶段

我们首先要明白一件事，那就是“月光”是错误的财富观念造成的，而不是因为挣得少。说实话，我身边从月入0（学生党）到月入2w的人都有月光族的一员。同是学生党，有的人四年下来已经有了自己上万元的小金库；同一城市的上班族，有的人月入2w还没月入1w的人攒下的钱多。

这个阶段我们需要做的事就是树立正确的财富观念。如果一点钱都攒不下来的话，后面的投资就不用考虑了。

推荐书目：

1.《小狗钱钱》

《小狗钱钱》是博多·舍费尔写给小朋友们看的理财童话故事（捂脸），讲的是一个叫吉娅的小女孩救了一只小狗，这个小狗以前的主人是个很富有的人，于是小狗就开始给小女孩教授理财知识（喵喵喵？）。

很浅显的一本书，非常适合没有学过理财的同学看。这本书告诉我们理财中几个非常重要的观念：

你需要一张梦想清单，记下自己“变成有钱人”以后想做的事；

即使挣很多的钱，没有正确的财务观念，你还是会月光；

将爱好作为自己的职业，并且以此大幅提高收入；

适用于一切投资的基本原则……

字数不太多，三四个小时就看完了。其中的道理还是很值得回味的。文末有读书笔记，大家可以回复关键字获取~

2.《富爸爸，穷爸爸》

这是我认知财富世界的启蒙书。其中对我影响最大的莫过于它的“资产负债”理论——资产就是把钱放入口袋的东西，负债就是把钱拿出口袋的东西。如果我们不把它当作一本“理财实践教程”而只是“点燃思想火花”的话，这是一本极好的书。那句“大多数人在努力致富时，总是试图在15cm厚的混凝土上建造帝国大厦”让我下定决心开始系统学习理财知识。

当然，如果你打心底里对理财投资感兴趣，只看一两本书是远远不够的。你需要系统地学习，需要有圈子交流，在实践中成长。

二、入门阶段

这一阶段我们需要了解基础的财务知识。你需要足够谨慎，避开各种各样的投资陷阱。

很多同学有接触股票，至少身边是有人买股票的……呃，当然，大部分被套牢了。大家对“股票”这个词比较熟悉，但是很多人其实并不知道股票是什么。看到K线图哪个前几天都在涨，于是就跟着买了；看到K线图的线开始跌，就赶紧抛售。要是赶上牛市，随便买什么股票都能赚钱。亲，这不是买股票，是买彩票啊！

什么是股票？为什么买股票可能赚钱也可能亏钱？当我们买入一家公司的股票，就成为了这个公司的股东。买股票其实买的是股票背后的公司。虽然短期来看，股票价格会受政策、社会事件等因素影响，但长期来看，价格是由价值决定的。换句话说，这个股票好不好，取决于这家公司好不好——这家公司赚钱能力、资金安全性、运营能力好不好呢？需要我们去读公司的财务报表（可能会作假，但是有能识别作假的办法），去计算、去比较。

有的同学会说——好麻烦呀！我只想安安静静地赚个利息，为什么还要算这么多数据？心好累！于是基金就诞生了。我们可能没有时间通过冗长的计算找到好公司，于是我们可以请一位专业的人士，也就是基金经理，大家凑钱让他来帮我们操作，买股票，于是就有了股票型基金。说白了，就是很多只股票，我们买一个基金，就是在买它持仓的股票。

这张图叫做“投资品金字塔”，上面列举了市面上各种常见的投资品。从下到上风险等级递增。

债券根据借款主体不同可以分为国债、地方政府债、企业债；基金和股票是两类非常重要的投资品，也是想要理财投资、战胜通货膨胀的小伙伴必须系统学习的两种投资品。银行理财产品根据资金投向不同，风险跨度也很大。原油期货贵金属、实业收藏品都是风险极高的投资，不懂的千万不要碰。

三、 初级阶段

这一阶段需要更加深入地了解可以“赚钱”的投资品，比如股票和基金。如果学完“入门阶段”你还有兴趣继续探索的话，就可以学更多的财务知识了。

推荐书目：

3. 财报就像一本故事书

在“入门阶段”我们说了，如果你要买一支股票，你首先要去看这支股票背后的公司好不好。怎么看公司好不好呢？就要去看公司的财务报表。财务报表是公司的体检表，公司主营业务能不能赚钱、公司的运营能力怎么样、资金是不是安全，这些全都反映在财务报表上。资产负债表、综合损益表（利润表）和现金流量表是企业最重要的三张报表，这本书会告诉你，报表中的那些数据有什么含义，怎样从这些冰冷的数字中看到公司的经营状况。

4.世界上最简单的会计书

前面我们说啦，公司的财务报表是公司的体检表，需要大家重点掌握。如果你没有学过会计学知识，面对财报里一大堆陌生的经济学术语肯定会感到头痛。这本《世界上最简单的会计书》就是告诉大家三张报表都是怎么来的、那些经济学名词有什么含义，它们之间有什么关系。截了一张目录，大家感受下。

5.聪明的投资者

这本书的作者是巴菲特的老师本杰明·格雷厄姆，他是价值投资理论的开山鼻祖。用一句话概括价值投资就是“估算出一家公司值多少钱，低价的时候买入，高价的时候卖出”。因为这本书太畅销了，格雷厄姆的方法大家都知道了，所以在当今股市想要通过书中给的方法来选股已经不大可能。但是，这是一本“正三观”的书，它会教给你投资乃至生活其他方面最最最重要的事——理性决策。

6.巴菲特的护城河

什么是护城河？古人在城邦外面建一条河把城邦围起来，以此来抵挡敌人的入侵。企业的护城河就是企业相对于同行业不公平竞争优势。

护城河好多个品种，比如说有些企业的护城河是无形资产，比如说奢侈品的品牌，一个包包的成本可能才百余元，但是因为这个品牌的价值，你愿意花几万元去买它；有些企业的护城河是转换成本，比如说你的社保信息银行贷款保险公司留的电话号码都是中国移动的，这时候联通跟你说我家的套餐和移动一模一样我家每个月还便宜10块钱你来吧，你八成也不会换号——因为更改那些信息实在太麻烦了！有的公司的护城河是“网络效应”，大家现在都用微信，这时候如果出现一个和微信功能一模一样的社交APP，你会换吗？你不会换对不对？因为你的亲人、朋友、同事都在用微信，换一个社交软件你去和谁聊天呢？有的企业护城河是成本优势，大家都做一样的产品，别人工艺好技术好地理位置好就是能比同行成本低，相同售价的情况下，成本低的公司自然赚的钱多啦。

推荐课程（免费）：

对外经济贸易大学公开课：企业财务报表分析_全8集_网易公开课

这个课程讲的是企业的财报分析，配合《财报就像一本故事书》、《世界上最简单的会计书》使用效果更佳。

如果你对读年报、建数学模型没什么兴趣的话，其实学完“入门阶段”就已经够用了。到这里，你可以学会：

摆脱月光，存款开始增长；

识别大多数的投资陷阱，保护好自己的亲人的钱包；

了解市面上常见的投资品，不再跟风去买股票和基金；

如果看完初级阶段的4本书听完上面那个公开课还继续对理财有兴趣的话，可以进一步学习更多的财富知识（老实说我身边大多数喊着要学理财的人在启蒙阶段就停下来了，入门阶段的投资品介绍都没有耐心看）。不过今天写这篇文章是告诉不懂理财的小伙伴该怎么入门的，所以更深层次的东西就不讲啦~

祝大家学习愉快~

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