资管新规下，保守、不喜波动的投资者，去哪买保本理财？

2022年1月1日，投资者会发现，银行再没有保本、固定收益的理财产品了，那么，对于那些保守的，只想要安全、明确收益率理财的投资者该买什么呢？

先解释为什么银行没有保本理财了，因为资管新规的正式生效。

资管新规是什么？2018年4月，央行等四部门联合发布资管新规，对资产管理类产品进行约束。2020年受新冠疫情等因素影响，资管新规过渡期延长至2021年底。

这个新规对我们有什么影响呢？

简单说，从2022年1月1日起，银行将明确打破刚性兑付，彻底向净值化转型。也就是说，银行出售的理财产品不会再保本保收益了，并且取消了90天以内的理财产品。

曾经，银行的理财产品是大家安置闲钱的理想选择，存取时间灵活，可以选30天、45天、90天这种短期的产品，也可以选1年、两年的长期产品，而且收益高于定期存款。最重要的是，理财产品的背后有银行兜底，即使有风险，由于银行不敢打破刚性兑付，所以理财产品的风险实际上都转嫁给了银行。但是“资管新规”正式实施以后，银行甩掉了刚性兑付的包袱，那么理财产品的风险就要由购买者自己来承担了。

那么现在，想要保本还能买什么？

定期存款、银行大额存单、国债、券商收益凭证。

定期、大额存单和国债大家都多少有了解，优势是安全，劣势是利率低、起点高、额度少。

这里重点介绍券商收益凭证，它可能是以后仅存的保本理财了。

首先说明它并不受资管新规的影响，因为它的本质是证券公司的负债，不属于资管产品范畴。

标准概念不写，自行百度，这里只通俗讲，是证券公司向投资者借钱，按期支付利息。

它的背后是整个证券公司的信用，也就是说只要证券公司不破产，都能如期保证本息兑付。券商是受证监会监管的正规金融机构，在特许经营牌照还属稀缺资源的情况下，证券公司破产的可能性非常小。

最后总结收益凭证的优势：

一、安全性高，合同注明“本金保障型”。

二、灵活性好，期限从几个月到几年自选。

三、门槛低，5万元起投。

四、费用低，无认购费、管理费。

五、收益较高，4%左右。

建议：为吸引新客户，券商的新客理财收益比较高，但只能新开户买一次，因此不少投资者会在很多券商开户，做完这家做下一家，但我不建议这样做，一是资金倒来倒去，账户开来开去，心力精力都消耗；二是期限比较短，一般3个月以内；三是在换券商的过程中，期限不可能无缝对接，这期间必然会有资金闲置的时候，算下来还不如选定一家信任的、收益较高的选择一款期限长的进行投资，省心省力。

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