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近期内银股越跌越吸引，动辄息率都达6厘，昨日中港两地股市跌幅收窄，内银股应记一功。而近日公布业绩的建行(00939-HK)，上半年盈利约1,319亿元(人民币。下同)，较去年同期升0.9%，每股盈利0.53元，不派中期息，略低于市场预期；如以季度盈利比较，则第二季盈利只有649亿元，跟去年同期持平，即半年多赚不足1%是靠第一季盈利微升2%至670亿元所支撑。

　　建行近年第一、二季盈利相差不会太大，但今年第二季盈利环比跌逾3%，或是受内地减息所影响，故第二季净息差降至2.62%，是2011年以来最差的单季净息差。所以人民银行6月和8月两度减息，应该会对其下半年盈利带来另一轮的冲击。

　　彭博综合证券商预测，料建行全年可赚2,335亿元，较去年增长约2.6%，即下半年盈利约1,016亿元，较去年同期可增长约4.6%，但仍担心净息差带来盈利压力，另一担心是资产质素问题。

　　建行上半年不良贷款额和不良贷款率分别为1,444亿元和1.42%，保持双升走势，不良贷款额较去年底增加312亿元，较第一季多出171亿元，不良贷款率则较去年底升0.23个百分点，预期下半年难以改善，颇大机会再双升，这会是证券商作为打压建行股价的最佳借口。

　　幸好预期建行未来盈利再差也可持平，即派息率可维持三成以上，今年预测息率达6.8厘，明年可逾7厘，只要股价回落至5.3港元，今年预测息率都有7厘，或是股价近日持续守5.3港元至5.4港元区间的原因之一。投资者如看好建行，可留意其认购证(25046)，行使价6.49元，明年3月到期，实际杠杆6.13倍。

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