一分钟解答 | 基金和理财产品有什么不同?
发布时间:2022-8-24 09:36阅读:431
理财其实是一个宏观的概念,银行理财产品只是其中的一种,基金也是其中之一。理财产品和基金属于包含和被包含的关系。
基金直白点说是一揽子股票,它是通过发售基金份额募集资金形成独立的基金财产,有基金管理人管理、基金托管人托管,以资产组合方式进行证券投资,按基金的投资标的分,有我们熟知的货币基金、债券基金、股票基金、黄金基金等等。
理财的定义:由银行开发设计、销售并管理的理财产品。
以狭义的银行理财产品为例,聊聊二者区别:
1、管理机构不同
基金是属于基金公司来进行管理和运营的,而理财产品大部分都是属于银行或者银行理财子公司来管理和运营的,两者都是有区别的,但只要是正规的平台,基本上是不会存在骗人的情况。
2、投资标的范围不同
广义上来说,基金属于一种理财方式,投资市场中的投资工具:基金、股票、期货等都属于理财范畴。
理财和基金都可以投资货币市场、债券、股票等,但银行理财还可以投资艺术品、收藏品等另类资产。同时银行理财可以投资基金,而反过来的情况较少。
3、收益与风险不同
理财的投资方向很广,风险由产品本身性质来决定,从低风险的类固收产品到中高风险的股票期权期货等,风险与收益成正比。
4、计价方式不同基金净值是一天计算一次,净值每天更新一次。
而理财产品根据投资方式不同计价方式也有差异。
如:一般的银行理财:具有预期预期收益率,根据预期预期收益率预期收益水平上下浮动,产品一般具有封闭期,到期付息或定期付息;股票期货期权等价格是开盘期间实时波动的。
5、流动性不同
基金在开放日灵活申购、赎回,不会因为基金申购和赎回的多少净值发生变化。
理财产品有的可以随时买卖赚取差价,如股票外汇等;有的则需要在满足期限里买卖,一般不可以赎回。
6、从信息的透明度上讲:基金的信息透明度高于银行理财。
基金受到证监会的监管,在信息披露上的要求相对比较严格,尤其是公募基金,持仓、收益等信息需要定期公开。
相比之下,银行理财产品目前尚无法律形式的文件进行规范,虽然受到银监会等机构监管,但主要是通过下发规章以及通知等形式来进行的。银行理财的资金去向也较少透露,一般以自我规范为主。
7、费用不同
基金的费用一般由认购费/申购费、销售服务费、赎回费、管理费、托管费等部分构成。
银行理财除了封闭型理财提前赎回会产生费用,一般不收赎回费。其他几种费用银行理财也有,但通常费率会比基金低。
除此之外,银行理财还有可能产生其他费用,比如:投资账户开立及维护费、交易手续费、资金汇划费、清算费;增值税及附加税费等。
8、购买门槛上讲:银行理财和基金的购买门槛不同。
银行理财尤其是自营理财的购买门槛一般高于公募基金。私募基金比较特殊,在这里先不展开。
银行的理财产品分为自营和代销。自营理财是银行自己运营的理财产品,管理人是银行。代销的理财产品,银行只负责销售,实际管理人不是负责销售的银行。
一般银行自营理财产品的购买门槛相对较高,一般在1000元以上,更加普遍的是1万起购、5万起购或者100万起购的产品。
而基金的购买门槛相对较低。公募基金的一般是1元或者10元起购,也有100元或者1000元起购的。
总结来说,基金的灵活性、信息透明度、选择的丰富程度都比银行理财更好。其次,两者的收益都不是固定的,但是银行理财中固收类、保守型的产品数量较多,所以买银行理财的收益上限普遍低于基金。比如行情好的时候会出现一些翻倍的基金,银行理财很难出现类似的高收益。
投资者可以根据自己的实际情况,在银行理财与基金之间进行灵活配置。
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