不知道有谁关注过2017年华为42岁欧姓工程师坠楼自杀的新闻。

这位从小到大都很优秀的人才，一生任劳任怨为公司奉献付出，最后却成为内斗牺牲品，以极端的方式悲剧收场，十分令人惋惜。

只留下一堆债务，全家老小艰难度日。

看完整篇报道，也只能看到事情的冰山一角。而冰山底下藏着太多外人无法知晓的情节。

或许我们都听过“中年危机”这个词。那到底它，「危」在哪里呢？

01

职场危机

刚步入职场的这十年里，老板为了激励员工，会有一些加薪升职的机会。所以我们尝到了甜头，心甘情愿地付出。

然鹅，超过了35，在职场上最容易被定义为“懒惰、油腻的老油条”，不上不下，也成为了单位裁员的主要目标人群。

别说这样的单位没有良心，给过你的东西一样没少，只是现在

真正遇到瓶颈了，收入和岗位都到了天花板~

而新知识和技能的获取，并不能从根本上缓解这种矛盾。

收入增长基本停滞下来，而家庭的开支越来越大，孩子教育费用、房贷车贷等按揭负债、赡养老人费用，哪样都是白花花的银子。

于是有一种感觉：赚钱的速度，永远赶不上花钱的速度。我们会陷入极度不安全感和焦虑之中。

家庭财富蓄水池图，收入端和支出端

既然开不了源，那就只能节流---少花点钱，也就是在家庭财富蓄水池的支出端，尽量控制各项生活成本。

此乃职场危机所带来的消极效应。

02

健康危机

中年之后，心脑血管病、恶性肿瘤等大病开始找上门来。

自己平时很注意养生呀，吃喝拉撒睡也都正常呀，单位体检偏偏检出个大毛病来。

见了太多身边年轻人的体检报告，脂肪肝、总胆固醇和血脂高、高尿酸血症、糖化血红蛋白高这些代谢紊乱的问题很常见

还有各类结节、结石、囊肿、息肉、慢性胃炎、十二指肠溃疡等等....

不得不感叹，这些健康问题比父母那一辈要来得更早一些。生活方式、精神压力、外界环境等等都是疾病发生的重要影响因素。

想给自己买一份健康险，却发现健告里有很多自己存在的情况，心里一紧。

保险公司不是下补充材料照会或体检照会，要么就加费承保，甚至是直接给延期、拒保了。

你会感叹：看起来无关痛痒的一些“小毛病”，居然还把我给拒了？看来保险不是我想买就能买，这件事还真挺复杂。

毕竟身体出了问题，保险公司要担心：未来几十年内的出险概率比一般人高，当然就会对投保人的身体情况挑三拣四。

此外，35-40岁左右，尤其是男性，重疾险保额做足的前提下，随便加个附加责任，保费都会面临着“倒挂”现象（也就是说，总保费竟然比保额还多）

百万医疗险核保也很严格，有点身体毛病而买不上保险，是常有的事情。

此时有两个选择：可以考虑核保略为宽松的中、高端医疗险，当然也可以选择自己来承担这种大额医疗开支的风险。

如果选择了后者，不多存点钱，还能咋滴？

03

养老危机

前几天跟一位朋友聊起，他说，“我现在也才三十多岁，考虑养老问题是不是早了点？”

如果他清楚咱们国家养老金缺口现状，知道95后都开始为自己买好养老年金险的时候，还会有这样的疑问吗？

大家对比一下，自己正处于哪个阶段。

同样的养老金目标，不同年龄段的人来准备，必然是天差地别的。

正如那个95后年轻人，每月只需抠出一小部分工资放到养老年金险里，退休之后轻松享受品质养老。

而40岁才来准备，不仅年交保费压力大，未来领到手的养老金，还比早早准备的人要少一大截。气不气？

如果不买年金险，这当然是个人的选择和自由，那未来会怎么样呢？

除去社保养老每月发的最低生活保障之外，只能吃储蓄存款的老本，不敢生病，最好不要失能、失智。

图源网络，侵删

但生病这件事，是咱们能控制得了的吗？

如果没有提前多安装几个水龙头，也没有提前安装排水阀的话。

不多存点钱，还能咋滴？

04

财富是我们面对未来的最大底气

我们起早贪黑、早九晚五地努力工作，是希望越来越有钱，给自己和家人更好品质的生活，来抵御未知的各种风险。

过去20年里，中国房地产的发展，让大部分人以房产作为主要资产，手中现金非常少。

而现在， 很多地方财政出了问题，之前掏空了几代人的口袋刺激了房地产，现在没有人买房了。地方不好卖地，还不了债，如果再不出台房产税，怕是连地方公务员的工资发放都成了问题。

所以我建议，手中有多套房产的朋友，可以考虑部分变卖，将实体房产转换成“金融房产”。

金融房产VS实体房产

无论是年金险还是增额终身寿险，都是一笔源源不断的、与生命等长的、与市场波动无关的、确定的、典型的现金流资产。

例如，35岁男士，将100万分10年投入【年金险】中，60岁起每年可领11.74万，领取一辈子，领到90岁时，累计领取了363.9万。

又例如，35岁男士，将100万分10年投入【增额终身寿险】中，如果中途不取用，到60岁时，现金价值有198.2万；而到了90岁时，现金价值变成了惊人的556.2万！

这就是时间的魅力。

至于你更喜欢哪个，我不知道。

成年人不做选择，两个都要不好吗

一个负责固定领取，保障养老品质生活；

另一个负责灵活取用，以备不时之需。