有一种寿险，不仅仅有保障功能，其理财的功能更具特色，它就是增额终身寿险。

它除了有寿险的保障外，保额还能根据合同上约定的利率逐年递增，现金价值也能逐年增长且在几年后超过身故保额。那么，我们就可以通过减保或保单贷款等方式提取保单的现金价值，因此可以用来规划现金的流动。

那么，增额终身寿的优点和缺点有哪些？哪些增额终身寿值得买？

一、增额终身寿的优点和缺点有哪些？

先来看一下优点：

（1）保障终身，身故保额能逐年增长

增额终身寿，从名字上看，就知道它同样有寿险保障，也就是说，身故/全残保障终身。

但与定额终身寿险不同，增额终身寿的身故保额能每年按照一定的利率增长。

意味着，随着时间的延长，我们可以获得的身故保障力度更加充足。

增额终身寿作为保险的一种，它的各项权益是明确写在了合同上的，现金价值也会清清楚楚地写在合同上，足够安全和稳定。

而且，由于它的保额和现金价值都能逐年递增，那么，时间越长，可以拿到的钱也就越多，因而具有一定的回报率。

我们同样以前面的例子来说明一下：

随着年龄的增加，身故保额和现金价值都在逐年增加，且在几年后，现金价值超过了身故保额，那么我们取出时，就可以获得一笔不错的收益。

虽然它的收益率不如基金、股票那么高，但也可以超过银行存款，因此能够保本保值。

（3）回本时间快

同样是长期储蓄型保险，增额终身寿的回本时间可要比年金险快多了。

一般情况下，在完成缴费后的几年就能回本。

30岁的男性投保这款产品，每年交10万，交3年，保终身。

那么，他一共需要缴纳的保费为30万元，而第6年的现金价值为31.14万，已经超过了已交保费。

也就是说，这位男性在完成缴费后的第3年就能回本。

（4）资金运用灵活

增额终身寿虽然不能主动给钱，但我们可以通过减保或减额交清，将部分现金价值提现。

提现出来的这笔钱可以用来养老，也可以用作教育金，非常灵活。

有的增额终身寿还支持加保，未来有了闲钱还能继续投入，获得更多的收益。

接着来看缺点：

（1）保费较贵

相比于一般的定期寿险来说，增额终身寿险的保费要贵出许多。一直缴纳个十年、二十年，对于经济条件一般的家庭来说，压力还是比较大的。

（2）前期保障不足

增额终身寿险的保额是随着被保人年龄的增加，逐年增长的，所以它前期的保额低，保障也就不够；到了后期，保障才会充足起来。

如果被保人不幸在年轻的时候去世，那么可以拿到的保险金也就不会太高。

因此，是否买增额终身寿险，一定要综合评估被保人的年龄、身体健康状态、工作性质等方面的信息，再来决定是否投保增额终身寿险。

如今在政策的管控下，好的增额终身寿险越来越少，配置好的保险产品，能保障资产长期稳定增值，安全稳定!有此需求的人，也欢迎微信私聊咨询！

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