新手基金定投如何操作,基金定投流程及操作错误
发布时间:2022-1-27 09:53阅读:282
基金的定投不需要一次性投入大量资金,但往往可以让大家分散投资,投入一些闲钱。比如众所周知的10元基金定投,就是告诉大家每天只需要投资10元,从而大大降低了投资门槛。定投一次性投资相比,定投回报更高,风险更小。可以满足投资者对投资收益的预期。新手应该先选择自己喜欢的基金购买定投基金,然后根据自己的资金身份选择定投的期限、金额和期限。与此同时,新手投资者应该决定是进行等额固定投资还是不等评级投资,这主要是由于投资者的资金身份。
多方位评价选对基金对于新手投资者来说,选择老基金定投比新基金好得多。虽然新基金的知名度和发展潜力可能比老基金更好,但不确定性太多,新基金的收入情况也不清楚。所以选择收入较好的老基金会对新手投资者更有利。可以根据自己的情况和需要选择适合自己的定投方式。
基金定投如何操作接下来的具体流程如下:
一、确认平台购买
基金定投目前只有三种方式:基金公司、银行以及第三方代理平台。
二、成本选择
固定投资基金最好选择有后端收费的基金。但并非所有基金都有后端。基金的收费方式有两种:一是前端收费,这是默认的,即每个月购买时,需要按比例支付手续费,增加了固定投资的成本。如果你在银行,的柜台购买,手续费是1.5%;如果你在银行,网上购买,手续费是60-20%;如果你在基金公司的网站上购买,最低手续费是40%。还有兑换时的兑换费,从0.25%到0.5%不等。还有一个后端收费,就是每个月买入时没有手续费,但是持有时间必须达到基金公司规定的时间(3-10年不等)才能赎回,而且没有手续费,从长远来看可以节省很多手续费。所以固定投资基金最好选择有后端费用的基金。
参照基金分红比率,基金分红比率=基金分红累计金额基金面值,基金有一定盈利的情况下有可能成为分红,这是基金分红的前提条件之一,也能在一定程度上实现分红乃至可持续的分红,体现了基金的理想运作。
对比参考基金的预期年化预期收益与市场走势,一只基金的表现大部分时间优于同期的市场指数,因此基金的管理更加有效,对这只基金进行定期定投时,预期年化预期收益与风险的匹配会相对理想。
对比参考基金与其他同类型基金的预期年化收益,最好对比同风险同类型基金之间的普通基金。
第三,选择基金
1.基金成立时间较长,最好3年以上。
2.同类型基金3年最高预期年化收益率。
3.一直由同一个基金经理管理,从未换过基金经理。
这三个条件必须同时满足。另外,最好通过第三方网站销售。如果你直接通过基金公司销售或者通过银行,销售,前者资金较少,后者成本过高。基金代销网站上有很多基金,咨询比较全面。以基金猫为例,进入定投页面,选择查询条件,点击基金名称,即可查询基金的一般信息。注册完成后,即可进行基金定投交易。基金定投如何操作好包含与一些误区:
错误之一:任何基金都适合定投
定投虽然可以平均成本,控制风险,但并不适合所有基金。债券基金收入-一般比较稳定,定投和一次性投资差距不太大,而股权基金波动较大,更适合定投平衡成本和风险。
错误之二:固定投资只能是长期投资
正规定投基金虽然容易控制风险,但在市场前景不容乐观的情况下,无论是一次性投资,尽管如此,定投还是要谨慎,已经办理的基金定投计划也要考虑规避风险的问题。比如原计划计划投资五年。如果觉得扣除两年后市场前景越来越差,可以考虑先拿利润,不用等了计划到期。
错误之三:扣款日期可以是任何一天
虽然固定投资是按固定的月日扣除的,但因为有些月份只有28天,所以全年都是固定的时间扣款,扣款日期只能是每个月的1-28天。另外,如遇节假日,扣款日期会自动顺延,如约扣款日期为7月8日,但如果次月8日为周日,扣款日期会自动顺延至9日。
错误之四:短期内进进出出。定投是长期操作策略,短期内没有效果。如果你没有多重投资来稀释买入成本,没有耐心等待市场转好,短时间内进进出出赚钱的概率很小。要知道基金不适合短线持有,定投是长线策略。
错误之五:止损大于盈利。一些小伙伴,基金亏损后,担心大盘进一步下跌,往往止损。基金盈利的时候不安全,这是不对的。就基金的定投而言,在定投计划的后期,在确定售价的时候,就要尽快接受。
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温馨提示:投资有风险,选择需谨慎。