需要理由

上两篇文章有写：小孩和老人如何规划保险和避坑。这篇要写：中年人如何规划保险和避坑，同样非常重要
在同一个家庭，保险只给小孩和老人做了配置，家庭顶梁柱却没有。
那就像两扇窗户就按了一个防盗窗一样，防不住盗贼。

所以买保险，要以家庭为单位规划。

中年人保险推荐：
一、健康险二、意外险三、理财险

产品推荐

一、健康险
特点：

• 医疗费、康复费用、误工费，解决医疗费和收入问题；

• 需要进行产品组合才能解决全部问题；

• 保险费用相对要贵，部分人群健康异常较多。

健康险主要包括两部分，医疗报销和收入补偿。

大额报销医疗保险：平安e生保长期医疗，泰康泰享年年长期医疗。
每年报销额度200万以上，保证续保20年，理赔、停售均不受影响。

小额医疗保险产品：中华住院保
成人生病住院，小额医疗均可以报销，补充社保。

小额+大额医疗产品：复星的乐健一生
住院没有免赔，每年额度15-200万，报销范围突破社保，理赔也不影响续保。

私立医疗报销产品：MSH的欣享人生D款
私立医疗费均可报销，有直付卡，享受舒服的治疗环境和医疗服务。

收入补偿产品：达尔文5号，同方新多倍保（多倍版）

达尔文5号：网销高性价比的重疾保险
同方新多倍保（多倍版）：线下多次重疾，保障全面。

二、意外险

主要防止身故责任，包括突发意外和疾病导致身故

意外险产品：人保大护甲二号

299保100万，还有医疗报销，不限制社保，0免赔，100%报销。

定期寿险产品：大麦2021

属于定期寿险，在一定的时间内，发生意外或者疾病身故了，最高赔付350万。

三、理财险
保险理财险包括两方面：长期固定储蓄理财和未来养老金两种。
长期理财推荐产品：君康金生金世黄金版，恒盈年年，光大光明至尊

君康金生金世：适合一次性存钱，5年内领取使用。
恒盈年年：15年到期的理财险，3年交，每年收益4.8%以上。

光大光明至尊：长期储蓄计划，随时可用，也可终身，同时对接光大的养老社区。

养老金产品：光大光明一生，中荷金生有约。

光大光明一生：年交的养老金，55岁就可以领取的养老金，领取金额多
中荷金生有约：可以月交的养老金，55岁就可以领取，领取金额同样不错。

购买避坑

买保险如果不避坑，很容易上当受骗。
健康险避坑一：
公司大小、价格贵贱和产品好坏没关系，条款好才是真的好
健康险避坑二：
买保险不做健康告知，可能涉及到骗保，保费都不退。

健康险避坑三：
只买一种产品，而不是全部，那么风险也是只解决一部分。

意外险避坑：

报销范围仅限社保，那么社保外的费用就需要独自承担。
定寿险避坑：

定寿的受益人不选，按照法定，应该是指定。

理财险避坑一：
产品利益看合同，不要太信别人说的。

理财险避坑二：
确认好真的需要，否则后期退保损失比较大

家庭保险规划避坑一：
成年人规划保险费用相对较高，可能会有点后退，觉得花的钱有点多，其实不是的，保险的钱也是钱。
只不过是为风险提前准备的，通过了保险这种工具，所以大风险必须都覆盖，小风险可以自留。

温馨提示：投资有风险，选择需谨慎。