最近，有个朋友问我：“我看上了一款保险，价格还挺便宜的，但是那家保险公司是个小公司，能靠谱吗？我买了万一倒闭了咋办？”

相信很多朋友都有这样的疑虑，小保险公司的产品不敢下手，担心破产倒闭了理赔时不知道找谁。

小编懂大家的担忧，但请把心放肚子里。在中国，目前还没有一家保险公司倒闭的。

接下来，就和大家一起聊聊大小保险公司这些事。

                                注册资金两亿起，你眼中的小公司并不小

在很多人、包括咱们爸妈眼里听过名字的、打过广告的是大公司，没听过、也没见打过广告的就是小公司。

中国有近200家保险公司，按这个节奏，除了人寿、平安、太平、人保这几家耳熟的，其他都是小公司喽？

这么说吧，保险行业，不存在小公司，毕竟注册资金至少2亿。

这些保险公司，咋一看名字，一股小家子气扑面而来？

扫一眼背后的金主爸爸，一水的国企、行业巨头、外资大鳄，都是人民币玩家啊。

                                                         保险公司，时刻被银保监会严格监管

衡量保险公司是否赔得起的标准是“偿付能力”，大白话就是理赔的能力。

保险公司财力雄厚，这是自我修养。银保监会做的偿付能力考核，则是外力监督。

这个偿付能力考核，每个季度都来一次，保险公司排排坐，看看有没有掉队的，掉队了就整改。

银保监会将保险公司偿付充足率分为三类：

• 核心偿付能力充足率≥50%

• 综合偿付能力充足率≥100%

• 风险综合评级不低于B级

一般来说，偿付能力在100%以上就不用担心保险公司赔不起了。

而实际上，如果保险公司的偿付能力在低于150%时，就要被银保监会“请去喝茶”。

一旦低于100%，保险公司就摊上事儿了，保监会将会动用监管权力，要求保险公司将偿付能力恢复到100%之上。

圈起来的部分是说，保险公司的偿付能力一旦不行，新业务可以不做，广告可以不打，但客户的理赔，必须得拿出钱来。

而且，《保险法》中规定保险公司提取和缴纳各种资金，来保障自己的偿付能力。

这笔钱银保监会帮你存着，谁也不能动，一旦保险公司出现危机，就拿出来应急。

而且，大家可能不知道，保险公司也要买保险，保险公司的保险公司就是再保险公司。

通过再保险机制，将风险分散到各家再保险公司，每一份保单背后，不仅仅有这家保险公司，还有整个保险体系做后盾。

 

                                                不必担心倒闭，背后有国家接管

万一保险公司真的经营不下去，破产了，也不需要太担心。因为保险合同内容不会变，会换一家新的保险公司继续承保而已。

这在《保险法》的第92条中有明确的规定：

也就是说，保险公司破产后，会有新的保险公司接管保单，或者由国家接管，总之，不会让你的保单没人管！

                                             保险公司的大小，到底重要吗？

所谓的「大」公司，必然需要在品牌和广告宣传上做足功课的，不信你看，大名鼎鼎的中国平XX，三年广告费就要400多个亿...

羊毛出在羊身上，多花的保费花在哪里了，咱心里要有数。咱们觉得不出名的「小」公司，也许只是因为人家没有花几百亿打广告。

在没有研究保险之前，钱多多也愿意为大公司的品牌溢价付费，觉得大公司安心。

但是，对比了这么多产品，研究了这么多条款之后，发现这里面信息不对称的地方实在太多了…

再说句大实话：买保险不是买包、买车，品牌可以作参考，买保险最最重要的是挑产品。

尤其是对预算有限的家庭来说，永远记得产品优先，而不是看到一个「大」公司就下单了。

保险不买贵，不买错，只买高性价比，买更适合最实在的产品，同时保险的细节也很多，如果大家不确定买哪款产品最合适，哪个产品保障好还划算，或者还有任何保险疑惑，都可以加微信，一对一咨询。

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