第一序列：百万医疗、意外险——重要并且紧迫

本人家里没矿，普通工薪族一枚，最承受不起的就是突发大病大伤的风险。

万一得了大病，医保上有封顶线、下有自费门槛，假设大病花费要50万，医保报销70%，就还有15万的缺口。

常年坐班，工伤概率极低，基本指望不上。但是意外的发生时不以人的意志为转移的，意外险还是得备着。

花几百块买百万医疗，起码医疗费报销全覆盖了。

零零碎碎的如营养品费用、护工费、误工费、康复期费用等，用自己的积蓄买单，尚可接受。

第二序列：重疾险、寿险——重要但不紧迫

重疾险：

从我的家族病史来看，除了外公肺癌（嗜烟），父亲有胆囊炎，其他长辈多是心脑血管老年病。

而我目前身体健康，年年体检，除了作息不太好，无不良嗜好。

重疾险对我很重要，但是并不很紧迫。

怕就怕年纪再大点，身体有了酱酱酿酿的小毛病，不好买了。

已经购买2份重疾险，有55万保额，计划在30岁前做到 单赔+多赔+癌症多赔+150万保额。

寿险：

目前我还没成家，但是作为独生女还是得多替爸妈想想的，打算今年就买。

可能成家后还会根据贷款等情况加保。

（PS：女生的寿险保费真的炒鸡便宜。）

对于421家庭结构的小伙伴来说，寿险保障相对紧迫。

第三序列：紧迫但不重要

无。

硬要凑一个就是给我爸办理的水滴互助计划吧，老爸已经是耳顺之年，重疾险不好买了。

第四序列：不紧迫不重要

对目前的我来说，一是商业养老险。

一来，我的健康保障体系没完成，尚未步入中年，事业和收入都没稳定到一定水准，没什么心思研究养老险。

再者，我也是普通人，大经济学家都拿不准未来50年的经济形势会怎么样，要我把现在还值钱的钱投入保险杠杆低的养老险，总觉得被割韭菜了。

养老问题相对可控，而疾病、意外并不可控，带来的经济损失更大更直接，所以如果你还在年金险、分红险等养老险上举棋不定，建议自问一句：保险刚需满足了吗？

购买此类保险，一定要注意，代理人往往是按照最高的分红利益演算收益的，实际情况可能在保底和中档收益之间。

年金险就相当于强制储蓄，收益性并不高，活得久收益才多。建议用余钱购买，如果您真要买，请稳住。

4种重要的险种对我来说都是刚需。

假如生活欺骗了我，保证起码有一种保险能赔。

每个人的身上的担子不同，家族病史、保险偏好也不同。不想用自己的想法绑架你的需求，举自己的例子也只是希望大家能好好思考自己的需求。

不要再被朋友圈里的“好消息”、“重磅来袭”、“限时投保送体检卡”等等轻易迷惑。

不要被产品选择，而是自己选择产品。

保险的作用意义是什么？

生--有所备

老--有所养

病--有所医

死--有所留

残--有所靠

保险不是进攻的利器，

却是防守时最坚实、有力的后盾。