风险提示篇：

　　选对产品是关键

　　相对民间借贷来说，投资金融产品风险要小得多，但这并非意味着没有风险。需要提醒的是，投资者也要根据自己的风险承受能力，并了解风险来自何处，而后选择合适的品种进行投资。

　　文/本刊记者 甄爱军（发自温州）

　　　各类产品风险不一

　　近期爆出的民生银行)理财产品“同享二号”亏损三成的消息，给投资者提了一个醒：投资银行理财产品，也应该留意风险。相对民间借贷来说，金融产品风险要小得多，但这并非意味着投资金融产品就万无一失，还是必须关注其风险，做到安全投资。

　　记者在温州采访时了解到，目前温州理财市场上比较常见的金融产品主要包括银行理财产品、信托产品等等。其中，银行理财产品和信托产品都受到温州人的关注，购买热情较之前也有大幅提升。

　　收益与风险相伴相随，对于每一种金融产品来说，都存在风险，其区别在于风险的大小不同。相对而言，保本型理财产品风险最小，因为此类产品能够提供本金保障，到期之后，本金能够全部收回，因此保本型产品的风险最低。但此类产品可能存在保本期限长、保本不保收益等问题，比如有些产品保本期限长达3～5年，如未到保本到期日而提前赎回，则有可能无法保本。此外，对本金的承诺保本比例也有高有低，有些可能低于本金，比如90%。

　　在温州，非保本型金融产品，最为常见的主要有信托产品，一般投向一些有资金需求的企业或者项目。这类产品的收益较高，可以达到10%左右，甚至更高，但相应风险也要大得多。信托的风险跟资金投向和质押物的安全性、兑现性有关，这需要投资者具体判断。有温州当地业内人士坦言，目前由地方债包装而成的信托产品，极有可能会因为地方债危机的爆发而导致投资者面临血本无归的局面。

　　当然，投资金融产品还需留意来自机构本身的风险。在一般人看来，金融机构值得信任，不会出现问题，本金和收益都能得到保障。其实不然，目前市场上已经出现了假的理财产品，如假PE、假信托等，让投资者损失惨重。因此投资者也应该选择与正规的、信誉好的机构进行合作。

　　选对产品最为关键

　　专业人士建议，投资者应该根据自身需求来挑选合适的理财产品。

　　对于企业主来说，因为其资金主要用于生产周转，因此专业人士建议这类人群主要关注自身保障为主。之前很多企业主在理财方面存在一种通病，即把企业经营风险与家庭生活高度相连，很多人把收益全部投入到事业发展中，但一旦经营出现问题，其生活品质肯定会大幅下降。

　　因此专业人士建议可以考虑配置信托产品，其收益率在10%左右，因为这样即使经营出现困难，但被动型收入也能确保企业主和家人的生活不会受到影响。此外，还应该配置适当的人寿与医疗保险。

　　年轻人和具有一定积蓄的中年人风险承受能力较强，可以选择收益较高的信托产品。当然，选择这类产品时，一定要了解清楚其资金投向情况，如果是房地产、证券市场，风险相对较高，而能源、电力、市政项目，风险则低一些。

　　此外，对于温州部分退休人士而言，需要在保本和收益之间找到平衡。专业人士建议，此类人群不应该盲目追求高收益，因而保本型的理财产品更加适合他们，比如年化收益率在4%～5%的银行理财产品，都比较合适。当然，不要对保本型理财产品有过高的收益期望。在弱市环境中，保本型理财产品有其优势，但投资收益不会高；而在市场走强时，保本型理财产品的优势将可能是它的劣势。