重疾险大评比!单次赔付重疾哪家强?
发布时间:2020-11-30 14:58阅读:799
1.单次赔付重疾险一览表
这次是单次赔付重疾险专题,那我们就快点看看老师要为大家评比那些重疾险吧!
百年人寿-康惠保百年人寿-康惠保旗舰版
弘康人寿-健康一生A
复星联合-达尔文1号
复星联合-康乐一生C
昆仑人寿-健康保
瑞泰人寿-瑞泰瑞盈
重疾险本是一种比较单纯的保险,就是确诊了规定的数种疾病之一,即赔付保险金。但在市场竞争越来越激烈的今天,各家保险公司为了争抢消费者的眼光,花样频出。
为了尽量清晰的在一张表中展现出7款重疾险的特点,只能准备了这么大一张表格。
看着有点晕?没事!来看老师的分析吧!
02横向对比-各种保障哪家强
投保规则:
投保规则的宽松与否决定了你是否能买到某款产品。
7款产品中,最宽松的是瑞泰瑞盈和昆仑健康保,两者对职业没有限制,年龄限制也非常宽松。百年人寿的两款康惠保次之,弘康健康一生A限制职业范围在1-4类之间。复星联合的两款产品最严,不仅要求被保人职业在1-4类之间,投保年龄也被限制在50周岁以下。
等待期是康惠保旗舰版独领风、骚,只有90天。要知道,等待期内出险是不赔保额的,要么退已交保费要么退现金价值,可以说的很惨了。因此,等待期越短越好。
保额上是健康一生A、达尔文1号和康乐一生C款最高,能买到60万。当然并不是所有人都能买到60万的,往往是按照年龄分布不同的最高保额,一般40周岁以上就买不到最高保额了。
7款产品的缴费期限都有不止一个选择,大家可以根据自己的需要和条件选择。一般来说,最高缴费期限越长越好,可以降低年缴保费压力。
图中七款最长缴费期限都是30年,瑞泰瑞盈比较特殊,可以选择20年缴费,或者缴费至60周岁、70周岁。比如对30岁被保人而言,选择缴费至70周岁就可以用40年的时间来缴费,每年要交的保费就更低了。
重疾保障:
因为保监会的明确规定,市面上的重疾险在重疾部分都很规范,都涵盖了保监会规定的25种高发重疾,而这25种重疾已经占据了重疾理赔的95%以上。
因此重疾种类是100种还是50种,区别并不大。不过flag不能乱立,谁也不能保证自己就不会的了那些少见额疾病,所以还是重疾种类还是多多益善吧。
轻症保障:
7款产品中,轻症保障做的最好的是康惠保旗舰版、康乐一生C款和健康保,足足30%重疾保额不分组无间隔赔付3次,也包含了8大高发重疾,可以说是没有什么毛病了。
健康一生A也是赔付30%重疾保额,但是赔付次数少一次。达尔文1号也是赔付3次,但是赔付金额下降为重疾保额的25%。最后是康惠保和瑞泰瑞盈,只赔付1次且金额为25%重疾保额。
中症保障:
中症是一些严重程度高于轻症,又达不到重症的疾病。康惠保旗舰版针对这部分疾病赔付50%的重疾保额,赔付两次。对于没有中症保障的其他产品,这部分疾病因为没有达到重疾标标准,还是按照轻症来赔的。因此就疾病保障而言,康惠保旗舰版是做的最好的。
其他保障:
从表格中可以看到,康惠保旗舰版和达尔文1号是比较花哨的,都有额外的疾病保障。
康惠保旗舰版是规定了6种少儿高发疾病、13种男性高发疾病、7种女性高发疾病。确诊了这些疾病之一的客户可以拿到额外30%的重疾保额,也就是赔付130%。
两者都很不错,康惠保的特定疾病保障是要额外付费购买的,也可以选择不要;达尔文1号的则是必选。
7者中康惠保旗舰版、达尔文1号、康乐一生C款可选投保人豁免。老师认为如果是为非本人投保,这个还是值得一选的,一般也不贵。比如为自己的孩子、年买的父母投保,一旦投保人出了什么事,被保人剩余保费也不用交了,依旧可以获得保障。
最后是身故保障。老师不是很看重身故保障,因为我们提倡重疾险是一种消费品,花钱买保障就是了,不花冤枉钱,也不贪小便宜,不要想着“保险没用到就浪费了”。
不过保险公司要是给了身故保障,那不要白不要,我们还是要搞清楚的。
表格中康惠保、达尔文1号是自带保险期间内身故返还现金价值。现金价值的计算比较复杂,基本上是时间越久价值越高,到最后甚至是有希望超过保费的。康惠保旗舰版可以选择购买身故保障,保险期间内身故赔付已交保费。但是老师不推荐,30年后的已交保费和现在的已交保费价值完全不同,它又不给你算利息,还不如省下买这份附加险的钱拿去投资呢!
03纵向对比-各重疾险特色解读
康惠保:
很基础的一款重疾险,轻症只赔付一次,有点不够。优点是便宜,但是升级为旗舰版后更便宜了,原版的竞争力就小了。
康惠保旗舰版:
花里胡哨的一款重疾险,但是很能打,等待期短,各种附加险都很实用,偏偏价格还很便宜。
如果不选择身故赔保费和特定疾病保障,保费是7者里最便宜的。(如果选了身故赔保费,和原版相比就只有超出没有不足了,偏偏保费还是比原版低。有点心疼原版小可怜~)
老师推荐附加特定疾病保障,虽然稍微贵些,但是它规定的特定疾病都是高发且严重的疾病,值得多付出一点保费。
健康一生A:
表格中这些重疾险的鼻祖了,其他产品多多少少有借鉴这款产品的形态。也是比较单纯的一款,价格不占优势。
达尔文1号:
同样战力爆表的一款产品,该有的都有了,可以有的也都有。缺点是几种额外保障都是必选,只要买就全买了。在都选择特定疾病保障的情况下价格比康惠保旗舰版还要有优势。
康乐一生C款:
原本是康惠保的有力竞争对手,轻症保障完善而价格稍高。但是在康惠保旗舰版变态价格攻势下还是败下阵来。
健康保:
和康乐一生C款相差无几的产品,不可选投保人豁免。不过没有职业限制,从事高危职业的朋友可以考虑这款产品。
瑞泰瑞盈:
继承了瑞泰一贯的宽松投保规则,无职业限制,70岁还可购买(不过那么大年纪买很贵就是了)。内容基本和康惠保一样,而价格较高,不过交至70岁这个选项的存在可以大大减少年交保费。除了为60周岁以上老人补救性购买,不是很推荐。
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温馨提示:投资有风险,选择需谨慎。
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