目前大部分的保险公司，重疾险的保险责任是这样约定的，有的患了重疾保险公司赔付后，合同终止；有的没有出险，在保险期限内身故，保险公司也赔付保额；还有的，没有发生理赔，到保险期限届满时，保险公司退还全部保费。如果你买的是返还型重疾险，不同的保单年度会对应一定的现金价值，现金价值随着保单持有年度的增加，也会在慢慢增加，如果被保险人没有发生重疾，在迫不得已的情况下，可以选择转化年金，或者退保，来作为补充养老金，或者补贴生活的其他用处。储蓄型重疾险保费肯定要高于消费型产品，所以我的建议还是把钱的用途分开，如果是用来保障，就买消费型保障产品，把保额买大，如果是想养老，那就规划收益更高的养老产品，两者兼顾的重疾产品在保障功能和养老功能上，肯定都会处于劣势。