小毛病买不了保险？送你一份全面的疾病核保指南！
发布时间：2020-11-16 22:46阅读：567
问一问
同一种疾病，医生和保险公司的态度截然不同，是因为两者的立场不同。
1.1 对健康的评判标准不同
医生说：
保险公司说：
看出来了吗？医生认为的“健康”，指的是目前不需要接受治疗；
保险公司认为的“健康”，指的是可见的未来不需要接受治疗。 1.2 对疾病的关注点不同
医生关注的是疾病患者，他只要做出疾病的诊断，需不需要治疗即可。
保险公司关注的是被保人是否健康，疾病的长期预后如何，有没有引发重疾、身故的风险，会不会对理赔率产生影响。
大家都知道，甲状腺癌在重疾理赔中占比最高，为了维护保险费率的公平性，保险公司自然要进行核保。
可以标体投保肯定是最好的，如果不能的话，咱还要买保险吗？保鱼君分情况给大家掰扯掰扯。 2.1 加费承保，还要不要买？
加费承保，就是比别人花更多的钱，买到相同的保障。
例如，乙肝小 三 阳患者买重疾险时，可能会加费10%-30%。多花的这笔钱，是保险公司基于特定群体的额外死亡率来计算的。
保障内容没变，只是多花了一点钱，经济条件允许的话，保鱼君建议果断买！
买保险就是买保障的，既然自己的身体已经有点小毛病了，从长远看，多交的这点钱，跟得到的保障相比，还是非常划算的。 2.2 除外承保，还要不要买？
除外承保，也就是说部分责任免除，其他保障还是不变的。
例如，甲状腺结节患者买重疾险时，甲状腺癌可能就不保了，其它疾病还是正常保障的。
遇到除外承保这种情况，保鱼君建议大家多看看其他产品，尝试下有没有更好的核保结果。
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温馨提示：投资有风险，选择需谨慎。
1.1 对健康的评判标准不同
医生说：
你这体重有点超标了，不算大毛病，往后稍微控制下饮食就好了；
你的颈部左侧有个甲状腺结节，不过很小，定期复查就好了；
你这是乙肝病毒携带的情况，肝功正常，定期复查，没啥大问题……
保险公司说：
BMI≥28，体重超标？有高血压、糖尿病等疾病风险，进入核保；
甲状腺结节？有恶化成甲状腺癌的可能，进入核保；
乙肝病毒携带者？有进一步肝硬化、肝癌风险，进入核保……
看出来了吗？医生认为的“健康”，指的是目前不需要接受治疗；
保险公司认为的“健康”，指的是可见的未来不需要接受治疗。 1.2 对疾病的关注点不同
医生关注的是疾病患者，他只要做出疾病的诊断，需不需要治疗即可。
比方说甲状腺结节，大部分是良性，临床中只有5%-15%为恶性病变。那么对于医生来说，一般的甲状腺结节都不需要治疗。
保险公司关注的是被保人是否健康，疾病的长期预后如何，有没有引发重疾、身故的风险，会不会对理赔率产生影响。
大家都知道，甲状腺癌在重疾理赔中占比最高，为了维护保险费率的公平性，保险公司自然要进行核保。
通常情况下，保险公司会根据每个人的自身情况，得出不同的核保结果，具体如下：
可以标体投保肯定是最好的，如果不能的话，咱还要买保险吗？保鱼君分情况给大家掰扯掰扯。 2.1 加费承保，还要不要买？
加费承保，就是比别人花更多的钱，买到相同的保障。
例如，乙肝小 三 阳患者买重疾险时，可能会加费10%-30%。多花的这笔钱，是保险公司基于特定群体的额外死亡率来计算的。
保障内容没变，只是多花了一点钱，经济条件允许的话，保鱼君建议果断买！
买保险就是买保障的，既然自己的身体已经有点小毛病了，从长远看，多交的这点钱，跟得到的保障相比，还是非常划算的。 2.2 除外承保，还要不要买？
除外承保，也就是说部分责任免除，其他保障还是不变的。
例如，甲状腺结节患者买重疾险时，甲状腺癌可能就不保了，其它疾病还是正常保障的。
遇到除外承保这种情况，保鱼君建议大家多看看其他产品，尝试下有没有更好的核保结果。
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