简单总结就是：

• 要持续很有钱：至少2亿，还得是实打实的现金货币，但从目前保险公司的注册资本来看，很少有低于20亿的。

  
  

• 股东要有实力：信誉良好，行业背景干净，无违规违法记录，而且要懂战略规划和运营。“大公司”和“小公司”究竟怎么选？

  
  

  小公司不可靠这个误解，现在基本可以消除了。但大家买保险时可能还是会纠结，大小公司到底要选哪个？

  
  

  别急，咱看看它们各自的优劣势，心里就有答案了。

  
  

  • “大公司”优势

  
  

  最直观的一点就是，线下网点和产品数量铺得比较丰富，能满足消费者更多需求。

  
  

  而且名气大、客户多，天然就给人一种安全感。

  
  

  另一方面，“大公司”的后援系统、资管系统也会比“小公司”更成熟，毕竟成立时间早，发展过程更长。

  
  

  • “大公司”不足

  
  

  不过，大公司的不足也同样明显，就像前面提到的，它们广告成本、销售成本高，这就导致产品售价不可能便宜。

  
  

  羊毛出在羊身上嘛，大家都懂的~

  
  

  • “小公司”优势

  
  

  而对“小公司”来说，这项不足恰恰就变成了优势！

  
  

  一方面，因为销售渠道以互联网为主，广告也打的少，所以经营成本可以降到很低，进而让保费更便宜。

  
  

  另一方面，也正是因为没有品牌优势，他们只能靠好产品来想抢占市场。

  
  

  所以无论是从性价比还是产品设计上来看，都比“大公司”更强。

  
  

  • “小公司”不足

  
  

  大家体会最深的一点，大概就是网点少的问题了吧？

  
  

  对于不习惯通过互联网线上办事的人来说，这方面体验感会差一些。

  
  

  其次，“小公司”因为成立时间短，所以产品体系不成熟，消费者往往很难在同一家公司，解决所有的产品需求。

  
  

  不过能确定的一点是，在我国严格的监管机制下，保险公司的安全性是无需置疑的。

  
  

  在买保险时，我们更该关注产品本身，优先选择那些预算内最能给予充分保障的产品，而不是纠结于保险公司的规模怎么样