保鱼君前几天收到一条用户留言：

“我之前用医保卡给爸妈买过药，听说会买不了保险，是真的吗？”

没错，医保卡外借确实会影响买保险，但也并非完全买不了，关键还得看处理有没有诀窍~

咱们今天就详细聊一聊：

• 医保卡外借，究竟会有哪些影响？

• 如果外借过，要怎么办？

• 还能买哪些保险？

这事对买保险的影响， 主要体现在2方面：一是核保能不能通过，二是理赔会不会有纠纷。

1.1 隐瞒不说，影响理赔

投保时“投保须知”和“健康告知”都不会涉及医保卡外借，所以很多人不当回事，哪怕曾经外借过，也不跟保险公司说。

这可就给将来的理赔埋下隐患了：

外借他人产生的医疗记录都会记在自己名下，我们投保时说身体没问题，但理赔时保险公司一查发现，这个人的医保卡怎么有这么多就诊、买药记录？

是不是身体早就有问题了，但没有如实告知、带病投保？

这样一来，就很容易被保险公司认为“隐瞒过往病史”，从而拒绝我们的理赔申请。

1.2 如果坦白，影响投保

既然“知情不报”不行，那我们向保险公司坦白，是不是就没事了呢？

当然不是，主动告知医保卡外借，一定概率上是存在拒保可能的。

道理很简单，医保卡是不是真的外借了，保险公司需要去求证。

而这是个很复杂的过程，需要大量的人力支撑，很多保险公司都会认为不值当。

另一方面，外借医保卡本身有占国家医保便宜的嫌疑，所以保险公司有理由怀疑：这个人是不是不诚信？将来会不会骗保？

出于风险和成本考虑，它们往往就会选择直接拒保。

所以医保卡外借，无论说不说，对买保险其实都很不利！

注意，医保卡外借≠不能买保险，关键要看借出去的医保卡，用来干了啥。

2.1 外借买药

• 常见小病没关系

比如购买维生素、感冒发烧类的药物，基本是不会影响买保险的，因为这部分原本就不涉及健康告知，自然也不会影响投保和日后的理赔。

• 慢性疾病存在纠纷

慢性病的药物记录就没那么简单了，保险公司会视情况而定。

肝炎、胃炎等一般慢性病药物，如果能通过相关体检，证明自己是健康的，那部分公司也许会接受。

但高血压、糖尿病之类的药物，大多数保险公司都按拒保处理，只有少数愿意提供核保。

因为这些疾病是可以通过药物得到暂时控制的，即使现在体检正常，也不能代表之前100%没问题。

所以为了控制风险，保险公司干脆就直接pass了。

2.2 外借看病

医保卡借给他人看病、留下就诊记录，会比在药店买药更棘手一些。

这里咱们依然得分情况看：

• 体检指标异常

比如乳腺增生、甲状腺结节等，可以提供近2年的体检报告进行自证，等待保险公司进一步的审核。

• 常见小病没关系

跟前面一样，发烧咳嗽、意外擦伤这类小病没啥影响。

• 慢性病比较难承保

真正麻烦的是乙肝、高血压、糖尿病这类就诊记录，保险公司多数时候都会选择拒保。哪怕有些能进行核保，过程也很复杂。

所以最好的办法还是拿好医保卡，别轻易外借。

那如果已经买了保险，但之前医保卡外借过，又该怎么办呢？

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